Simplu
Credit

Despre IFN-uri

STUDIU: Care a fost evoluția pieței IFN în 2024 – ce urmează?

În 2024, piața instituțiilor financiare nebancare (IFN) a continuat să joace un rol esențial în peisajul economic din România. Cu o cerere în creștere pentru credite rapide și accesibile, IFN-urile au devenit o soluție preferată pentru persoanele care au nevoie de finanțare urgentă, dar care nu se încadrează în rigorile bancare tradiționale. Studiile și rapoartele publicate de-a lungul anului oferă o perspectivă clară asupra factorilor care au influențat acest sector, a provocărilor și a tendințelor emergente.

Creșterea cererii pentru credite rapide

Pentru sectorul IFN, 2024 a fost un an marcat de incertitudini economice globale, dar și de adaptări rapide la noile realități financiare. În acest context, consumatorii au apelat tot mai des la creditele IFN pentru nevoi personale, achiziții urgente sau acoperirea cheltuielilor neprevăzute.

Potrivit studiilor de piață:

  • Cererea pentru credite pe termen scurt a crescut cu aproximativ 15% față de anul precedent, în special în rândul tinerilor cu venituri medii și mici.
  • Aproximativ 60% dintre solicitanți au declarat că apreciază viteza procesului de aprobare și flexibilitatea condițiilor de acordare a creditelor IFN.

Digitalizarea serviciilor IFN

Un alt factor care a influențat pozitiv evoluția pieței IFN în 2024 a fost digitalizarea accelerată. Tot mai multe instituții financiare nebancare au investit în tehnologii moderne pentru a simplifica procesul de aplicare și aprobare a creditelor.

Inovații remarcabile în domeniul IFN (2024):

  1. Aplicații mobile intuitive: Majoritatea IFN-urilor oferă acum posibilitatea de a aplica pentru credite direct din aplicații dedicate.
  2. Scorul de credit automatizat: Utilizarea algoritmilor AI pentru analiza riscurilor a redus semnificativ timpul de aprobare.
  3. Semnătura electronică: A eliminat necesitatea deplasării fizice, crescând accesibilitatea serviciilor.

Aceste tehnologii au permis IFN-urilor să atragă mai mulți clienți și să își extindă baza de utilizatori, în special în rândul generațiilor tinere, obișnuite cu soluții rapide și digitale.

Provocările pieței IFN

Deși piața IFN a cunoscut o creștere semnificativă, 2024 nu a fost lipsit de provocări. Printre cele mai importante se numără:

  1. Reglementări mai stricte: Autoritățile au continuat să implementeze reguli menite să protejeze consumatorii de îndatorarea excesivă. Aceste măsuri au inclus:
    • Limitarea dobânzilor anuale efective (DAE).
    • Obligativitatea de a oferi informații transparente despre costurile creditelor.
  2. Creșterea concurenței: Odată cu intrarea pe piață a unor noi jucători, inclusiv fintech-uri, IFN-urile tradiționale au fost nevoite să își ajusteze strategiile pentru a rămâne competitive.
  3. Inflația: Creșterea prețurilor a afectat puterea de cumpărare a consumatorilor, determinându-i pe unii să fie mai precauți în accesarea creditelor.

Tendințe emergente în sectorul IFN (2024 – 2025)

Studiile au evidențiat câteva tendințe care vor influența viitorul pieței IFN:

  • Creșterea interesului pentru sustenabilitate: Tot mai multe IFN-uri au început să ofere produse financiare care sprijină inițiativele ecologice sau comunitățile vulnerabile.
  • Educația financiară: Instituțiile nebancare au investit în campanii educative pentru a ajuta consumatorii să înțeleagă mai bine produsele financiare și să ia decizii informate.
  • Integrarea criptomonedelor: Unele IFN-uri au experimentat cu soluții bazate pe blockchain pentru a simplifica tranzacțiile internaționale.

Concluzie

Evoluția pieței IFN în 2024 reflectă o adaptare rapidă la nevoile și așteptările consumatorilor moderni. Digitalizarea, flexibilitatea și viteza au fost principalele motoare de creștere, dar provocările economice și reglementările mai stricte au modelat direcția în care se îndreaptă acest sector.

Pe măsură ce tehnologia continuă să avanseze, iar consumatorii devin tot mai familiarizați cu soluțiile digitale, piața IFN este pregătită să joace un rol și mai important în 2025. Acest lucru va depinde, însă, de capacitatea jucătorilor din industrie de a inova și de a oferi soluții sigure, transparente și accesibile pentru toate categoriile de clienți!

A

Alina Baltac

editor

Bani de Sărbători: Utilitatea unui credit nebancar pentru Crăciun și Revelion

Sărbătorile de iarnă sunt o perioadă mult așteptată, plină de bucurie și momente petrecute alături de cei dragi. Totuși, cheltuielile asociate acestei perioade pot deveni o provocare. Cadourile, mesele festive, decorațiunile și, uneori, planurile de călătorie, pot depăși bugetul planificat. În astfel de situații, un credit de la un IFN (Instituție Financiară Nebancară) poate fi o soluție rapidă și flexibilă pentru a obține ușor banii de Sărbători de care ai nevoie, oferindu-ți acces la fonduri pentru a te bucura de Crăciun și Revelion fără griji financiare.

De ce să optezi pentru un credit rapid de sărbători?

  1. Proces simplu și rapid
    Creditele oferite de IFN-uri sunt recunoscute pentru procesul de aprobare rapid și lipsit de complicații. Cerințele de documentare sunt minime, iar multe instituții oferă posibilitatea de a aplica online, economisind timp prețios în această perioadă aglomerată. Poți obține suma dorită în doar câteva ore, ceea ce este perfect pentru situațiile urgente sau neplanificate.
  2. Flexibilitate adaptată nevoilor tale
    IFN-urile permit alegerea unei sume specifice, în funcție de necesitățile tale, precum și a unei perioade de rambursare convenabile. Fie că ai nevoie de o sumă mică pentru cadouri sau de o sumă mai mare de bani de Sărbători – pentru organizarea unui eveniment de Revelion, de pildă –, un credit de tip IFN se adaptează perfect situației tale.
  3. Rezolvarea cheltuielilor neprevăzute
    Sărbătorile (sezonul de iarnă, în general) pot aduce uneori cheltuieli neplanificate, cum ar fi reparații urgente în locuință sau achiziții spontane de cadouri. Un credit nebancar poate acoperi aceste costuri rapid, oferindu-ți liniște financiară și asigurându-te că nu vei rata momentele importante alături de cei dragi.

Cum să folosești un credit nebancar în mod responsabil?

Un împrumut, indiferent de tipul său, trebuie utilizat cu responsabilitate. Iată câteva sfaturi utile:

  • Planifică-ți bugetul: Identifică clar cheltuielile esențiale pentru care ai nevoie de bani de Sărbători, cum ar fi cadourile, mesele festive sau decorațiunile, și stabilește suma necesară.
  • Compară ofertele: Analizează mai multe opțiuni de la diverse IFN-uri și alege un credit cu dobândă avantajoasă și termeni transparenți, în funcție de nevoile tale specifice și curente.
  • Rambursează la timp: Respectă termenele de plată pentru a evita penalitățile sau costurile suplimentare, menținând astfel o situație financiară echilibrată.

Beneficiile unui credit de la un IFN pentru sărbători

Un credit nebancar, ca sursă de bani de Sărbători, poate transforma sfârșitul de an într-un timp plin de bucurii, fără stres financiar. Cu fondurile obținute, poți pregăti cadouri pentru familie și prieteni, organiza mese festive memorabile sau planifica o vacanță relaxantă de Revelion. În plus, flexibilitatea și rapiditatea acestui tip de credit îl fac o soluție ideală pentru cheltuielile de sfârșit de an.

Perioada sărbătorilor este despre bucurie, generozitate și timp petrecut cu cei dragi. Un credit nebancar îți oferă sprijinul necesar pentru a elimina presiunile financiare, concentrându-te pe lucrurile care contează cu adevărat. Indiferent dacă este vorba de cadouri, călătorii sau pregătiri pentru masa festivă, acest tip de împrumut poate fi un aliat de încredere în realizarea planurilor tale. Planifică-ți cheltuielile responsabil, alege un credit care să răspundă nevoilor tale și bucură-te de sărbători de neuitat –> Aplică AICI

A

Alina Baltac

editor

Ce este și ce rol are Registrul Special BNR pentru IFN-uri?

Registrul Special BNR pentru IFN-uri (Instituțiile Financiare Nebancare) este un instrument important în cadrul sistemului financiar din România, având rolul de a asigura transparența și supravegherea corespunzătoare a activităților desfășurate de aceste entități. Într-o economie în care IFN-urile joacă un rol esențial prin oferirea de produse financiare celor care nu pot accesa credite prin intermediul băncilor tradiționale, registrul special reprezintă o măsură de siguranță atât pentru consumatori, cât și pentru stabilitatea financiară generală.

Ce sunt Instituțiile Financiare Nebancare (IFN-uri)?

Instituțiile Financiare Nebancare sunt entități juridice care desfășoară activități de creditare, însă nu sunt reglementate la fel de strict precum băncile comerciale. Aceste instituții pot oferi o gamă variată de produse financiare, inclusiv credite de consum, leasing, factoring, și altele. IFN-urile sunt o alternativă la instituțiile bancare tradiționale și joacă un rol crucial în facilitarea accesului la finanțare pentru persoanele fizice și juridice care, din diverse motive, nu se încadrează în criteriile stricte impuse de bănci.

Registrul General și Registrul Special BNR (IFN)

În România, activitatea IFN-urilor este supravegheată de Banca Națională a României (BNR), care menține două registre esențiale pentru aceste instituții: Registrul General și Registrul Special.

Registrul General include toate IFN-urile care operează legal pe teritoriul României, fiind un registru public, accesibil tuturor celor interesați. În acest registru sunt înscrise toate IFN-urile care îndeplinesc cerințele minime de capital social și care au obținut autorizațiile necesare pentru a funcționa.

Registrul Special BNR - IFN este o subcategorie a Registrului General și include doar acele IFN-uri care, prin volumul activităților desfășurate și natura produselor financiare oferite, sunt considerate a avea un impact semnificativ asupra stabilității financiare a țării. Înregistrarea în Registrul Special impune respectarea unor cerințe mai stricte, precum și o supraveghere mai atentă din partea BNR.

Criterii pentru înregistrarea în Registrul Special BNR - IFN

Un IFN este obligat să se înscrie în Registrul Special al BNR dacă îndeplinește anumite criterii de semnificație. Aceste criterii includ, dar nu se limitează la:

  1. Volumul creditelor acordate: Dacă un IFN atinge un anumit prag de expunere totală față de clienți, acesta trebuie să se înregistreze în Registrul Special.
  2. Dimensiunea portofoliului: Un portofoliu de credite de mare valoare, chiar dacă este distribuit către un număr mic de clienți, poate de asemenea să impună înregistrarea în Registrul Special BNR pentru IFN.
  3. Impactul sistemic: Dacă activitățile unui IFN sunt considerate a avea un impact semnificativ asupra sistemului financiar general sau asupra unui anumit sector economic, BNR poate solicita înregistrarea în Registrul Special.

Beneficiile și responsabilitățile IFN-urilor înregistrate în Registrul Special

Pentru IFN-urile care se înregistrează în Registrul Special, există atât beneficii, cât și responsabilități suplimentare.

Beneficii:

  1. Credibilitate crescută: Înscrierea în Registrul Special BNR / IFN poate oferi un grad mai mare de încredere din partea clienților și partenerilor de afaceri, indicând faptul că IFN-ul respectiv este supus unei supravegheri mai stricte și îndeplinește cerințele riguroase impuse de BNR.
  2. Acces îmbunătățit la piețele financiare: IFN-urile din Registrul Special pot avea acces mai ușor la finanțări pe piețele de capital sau la colaborări cu instituții financiare internaționale.

Responsabilități:

  1. Raportare mai riguroasă: IFN-urile din Registrul Special sunt supuse unor cerințe de raportare mai stricte, fiind obligate să furnizeze BNR informații detaliate și regulate despre activitatea lor financiară.
  2. Respectarea unor cerințe suplimentare de capital: Aceste instituții trebuie să mențină un capital social mai mare și să respecte reguli suplimentare privind lichiditatea și managementul riscurilor.
  3. Supraveghere sporită: BNR poate efectua controale mai frecvente și mai detaliate asupra IFN-urilor din Registrul Special, pentru a asigura conformitatea cu reglementările în vigoare.

Asadar, Registrul Special BNR pentru IFN-uri este un element esențial al cadrului de reglementare din România, având rolul de a asigura o supraveghere adecvată a instituțiilor financiare nebancare cu impact sistemic. Înregistrarea în acest registru impune respectarea unor cerințe stricte, dar oferă și avantaje semnificative în termeni de credibilitate și acces la piețele financiare. Astfel, acest registru contribuie la stabilitatea și transparența pieței financiare, protejând în același timp interesele consumatorilor.

Ce este refinanțarea: Poți refinanța un credit IFN?

Refinanțarea unui credit IFN (Instituție Financiară Nebancară) este o opțiune atrăgătoare pentru mulți debitori care doresc să își optimizeze condițiile financiare. Fie că ești în căutarea unor rate mai mici, a unei perioade de rambursare mai lungi sau a unor condiții mai avantajoase, refinanțarea poate fi soluția ideală. În acest articol, vom explora detaliile și avantajele refinanțării unui credit IFN, utilizând serviciile noastre.

Ce este refinanțarea? Poți refinanța un credit IFN?

DA! Refinanțarea unui credit IFN presupune înlocuirea unui împrumut existent cu unul nou, de obicei pentru a obține condiții mai bune. Acest proces poate implica preluarea unui nou împrumut cu o dobândă mai mică, extinderea perioadei de rambursare sau consolidarea mai multor credite într-un singur împrumut.

De ce să refinanțezi un credit IFN?

  1. Dobânzi mai mici: Una dintre principalele motive pentru refinanțare este obținerea unei rate a dobânzii mai mici. Acest lucru poate reduce semnificativ costul total al împrumutului.
  2. Rate lunare mai mici: Prin extinderea perioadei de rambursare, poți reduce valoarea ratei lunare, făcând gestionarea bugetului lunar mai ușoară.
  3. Consolidarea datoriilor: Dacă ai mai multe credite IFN, le poți consolida într-un singur împrumut, simplificând astfel gestionarea plăților și, adesea, reducând costurile totale.
  4. Îmbunătățirea condițiilor de împrumut: Refinanțarea poate oferi condiții mai flexibile și avantajoase, inclusiv opțiuni de plată mai convenabile sau clauze contractuale mai favorabile.

Cum funcționează refinanțarea la Simplu Credit?

Suntem o platformă flexibilă care oferă soluții financiare adaptate nevoilor tale, petru ca tu să poți refinanța creditul IFN în cazul în care dorești acest lucru. Procesul de refinanțare la Simplu Credit este simplu și transparent:

  1. Evaluarea situației financiare: Primul pas este evaluarea situației tale financiare curente. Acest lucru include analiza creditelor existente, a ratelor dobânzii și a termenilor de rambursare.
  2. Consultanță personalizată: Echipa de experți de la Simplu Credit îți oferă consultanță personalizată, ajutându-te să înțelegi ce este refinanțarea și să identifici cea mai bună opțiune pentru tine.
  3. Aplicarea pentru refinanțare: După selectarea ofertei optime, te vom asista în completarea aplicației și în procesul de aprobare a noului împrumut.
  4. Finalizarea procesului: Odată aprobat noul împrumut, acesta va fi utilizat pentru a rambursa creditele IFN existente. Astfel, vei începe să achiți noul împrumut conform noilor condiții stabilite.

Ce este refinanțarea privind avantajele oferite de Simplu Credit

  • Transparență și simplitate: Procesul de refinanțare este clar și ușor de înțeles, fără costuri ascunse sau complicații inutile.
  • Asistență profesională: Beneficiezi de suportul unei echipe de experți care te ghidează pe tot parcursul procesului.
  • Flexibilitate: Simplu Credit îți oferă opțiuni flexibile, adaptate nevoilor tale specifice.
  • Acces la multiple oferte: Totuși, poți alege dintr-o varietate de oferte de refinanțare de la diferite instituții financiare, asigurându-te că vei găsi cea mai bună soluție.

Concluzie despre ce este refinanțarea unui credit IFN

Refinanțarea unui credit IFN poate fi o strategie eficientă pentru a obține condiții mai avantajoase și pentru a îmbunătăți gestionarea datoriilor. Cu ajutorul nostru, acest proces devine accesibil și simplu, oferindu-ți suportul necesar pentru a lua decizia corectă. Indiferent de motivele tale pentru refinanțare, fie că este vorba de reducerea dobânzilor sau de consolidarea datoriilor, Simplu Credit este partenerul de încredere care te poate ajuta să îți atingi obiectivele financiare.

Ce înseamnă: comisionul de administrare lunar și comisionul de analiză a dosarului de credit?

Comisionul este o taxă pe care o percepe o instituție financiară sau o companie pentru diverse servicii oferite clienților săi. În contextul creditelor, comisioanele pot acoperi o gamă largă de servicii și procese administrative necesare pentru acordarea și gestionarea împrumutului. În cadrul Simplu Credit IFN, comisionul poate include comisionul de administrare lunar și comisionul de analiză a dosarului de credit. În cele ce urmează, vom explora în detaliu ce înseamnă aceste comisioane și cum influențează ele costul total al unui credit.

Ce înseamnă comisionul?

Comisionul este, în esență, o taxă adițională pe care clientul o plătește pentru serviciile oferite de instituția financiară. Aceste comisioane pot varia în funcție de tipul de serviciu și de politica instituției. În cazul creditelor, comisioanele pot fi percepute la diferite etape ale procesului de creditare: la momentul solicitării, pe durata administrării creditului și, uneori, la închiderea creditului.

  • Ce înseamnă comision de administrare lunar?

Comisionul de administrare lunar este o taxă percepută de instituția financiară pentru gestionarea împrumutului pe toată durata acestuia. Acest comision se adaugă la plata lunară a creditului și este calculat în funcție de suma totală a creditului și de termenii contractuali. Această taxă reflectă costurile administrative asociate cu monitorizarea împrumutului, procesarea plăților lunare și menținerea evidențelor contabile ale clientului.

Importanța comisionului de administrare lunar este dată de rolul său în asigurarea unui management eficient al creditului. Acesta permite instituției financiare să acopere costurile operaționale și să ofere servicii de calitate pe durata întregului contract de credit. De asemenea, acest comision poate influența costul total al creditului, astfel încât este esențial ca solicitanții de credite să înțeleagă impactul său asupra bugetului lunar.

  • Ce înseamnă comision de analiză a dosarului de credit?

Comisionul de analiză a dosarului de credit este o taxă percepută la momentul solicitării creditului. Acest comision acoperă costurile asociate cu evaluarea dosarului de credit al solicitantului, verificarea documentației și evaluarea riscului de creditare. Aceasta este o taxă unică și se plătește înainte ca cererea de credit să fie aprobată.

Procesul de analiză a dosarului de credit implică verificarea istoricului de credit al solicitantului, evaluarea capacității de rambursare și verificarea documentelor furnizate. Scopul acestui proces este de a determina eligibilitatea solicitantului pentru credit și de a stabili condițiile de creditare. Comisionul de analiză a dosarului este esențial pentru a acoperi costurile acestor activități și pentru a asigura o evaluare riguroasă și corectă a fiecărui solicitant.

Impactul comisioanelor asupra costului total al creditului

Comisioanele, inclusiv comisionul de administrare lunar și comisionul de analiză a dosarului de credit, au un impact direct asupra costului total al creditului. Este important ca solicitanții de credite să fie conștienți de toate costurile asociate cu un împrumut, nu doar de rata dobânzii. Comisioanele pot adăuga o sumă semnificativă la costul total al împrumutului, astfel încât este esențial să fie incluse în calculul ratei efective a dobânzii (DAE).

De exemplu, un credit cu o rată a dobânzii aparent scăzută, dar cu comisioane ridicate, poate fi mai costisitor decât un credit cu o rată a dobânzii mai mare, dar cu comisioane mai mici. De aceea, solicitanții de credite trebuie să analizeze cu atenție toate elementele costului creditului și să utilizeze calculatorul de credit pentru a înțelege impactul total al comisioanelor și dobânzilor asupra împrumutului.

Transparența și informarea corectă despre comisioane și ce înseamnă acestea

Instituțiile financiare, inclusiv Simplu Credit IFN, au obligația de a oferi informații clare și transparente despre toate comisioanele și costurile asociate cu un credit. Aceasta include detalii despre comisionul de administrare lunar, comisionul de analiză a dosarului de credit și orice alte taxe sau costuri suplimentare. Clienții trebuie să fie pe deplin informați înainte de a semna un contract de credit, pentru a putea lua decizii financiare informate și responsabile.

Care este limita de vârstă pentru un credit de nevoi personale obținut prin Simplu Credit IFN?

Când vine vorba de obținerea unui împrumut IFN, un aspect esențial de luat în considerare este limita de vârstă pentru creditul de nevoi personale. La Simplu Credit, acest aspect este gestionat cu atenție pentru a asigura accesibilitatea și responsabilitatea financiară!

Limita de vârstă pentru un credit de nevoi personale accesat prin Simplu Credit IFN începe de la 18 ani. Aceasta este o condiție minimă necesară, având în vedere că persoanele trebuie să fie majore pentru a putea încheia contracte legale. În plus, solicitantul trebuie să aibă un venit stabil, fie că este vorba de salariu, pensie sau alte activități generatoare de venituri.

La capătul superior al scalei de vârstă, sunt luate în considerare circumstanțele individuale ale fiecărui solicitant. De obicei, persoanele aflate în pragul pensionării sau deja pensionate pot fi eligibile pentru credite, până în vârsta de 77 ani, atâta timp cât demonstrează un venit stabil și capacitatea de rambursare. Simplu Credit IFN își propune să fie flexibil și să înțeleagă situațiile particulare ale clienților săi.

Ce condiții trebuie să îndeplinesc pentru a obține un credit? Mai multe detalii, aici!

  • Nu sunteți angajați în instituții de apărare, ordine publică și siguranță națională
  • Minimum 18 ani împliniți / maximum 77 ani
  • Fără restanțe curente
  • Venituri minime lunare de 1000 lei (net)

Procesul de aplicare pentru un credit de la Simplu Credit este simplu și eficient. Solicitantul poate completa o aplicație online, selectând suma necesară și perioada de rambursare dorită. După completarea datelor de contact, un reprezentant va contacta solicitantul pentru a discuta detaliile. Alternativ, se poate aplica și fizic, vizitând unul dintre punctele de lucru ale IFN-ului.

După depunerea aplicației, procesul de analiză a dosarului este rapid, cu un răspuns rapid în 24 până la 48 de ore sau chiar și mai devreme. Dacă solicitantul nu se încadrează pentru produsul de creditare selectat inițial, se vor căuta alternative care să se potrivească mai bine situației sale financiare.

După aprobarea creditului, semnarea contractului se face online sau într-unul dintre punctele de lucru ale instituției Simplu Credit, iar fondurile sunt transferate în contul solicitantului în aceeași zi. Rambursarea creditului poate fi efectuată prin diverse metode, inclusiv: transfer bancar, terminale SelfPay sau plata online direct pe pagina site-ului nostru.

Educația financiară și consilierea sunt alte aspecte importante pentru noi, pe lângă limita de vârstă pentru un credit de nevoi personale acordat în condiții de maximă siguranță și responsabilitate. Agenții noștri oferă consiliere personalizată pentru a ajuta clienții să ia decizii informate, iar articolele de educație financiară publicate pe blogul nostru sunt menite să clarifice concepte financiare esențiale și să promoveze o gestionare responsabilă a finanțelor.

În concluzie, Simplu Credit IFN facilitează accesul la credite pentru nevoi personale prin condiții flexibile și un proces de aplicare simplificat, având în vedere atât nevoile tinerilor, cât și ale persoanelor în vârstă, asigurându-se că fiecare solicitant este tratat cu corectitudine și transparență.

Simplu Credit IFN, înființată în 2004, își propune să fie cea mai corectă instituție financiară din România, oferind transparență totală și consiliere detaliată pentru fiecare client în parte, promovând astfel o abordare responsabilă și informată în privința creditelor IFN.

Serviciile digitale reprezintă noua normalitate în industria financiară

Serviciile digitale reprezintă noua normalitate în industria financiară, spune Mircea Lupu, directorul general al Simplu Credit IFN, care a avut amabilitatea să ne acorde un interviu. "Clientul modern îşi doreşte să beneficieze de facilităţi de creditare într-un mod cât mai simplu şi rapid şi acesta adoptă cu uşurinţă noile soluţii digitale", afirmă Lupu. Acesta adaugă faptul că principiile economiei circulare încep să fie din ce în ce mai integrate în modelele de business ale companiilor, iar sistemul financiar va juca un rol esenţial în tranziţia către această nouă economie, prin susţinerea investiţiilor în proiecte. De asemenea, Lupu a mai arătat că România încă nu are o strategie unitară pentru economia circulară, în prezent fiind bancabile doar anumite segmente economice susţinute de politici europene sau de stat care încurajează dezvoltarea sustenabilă. Potrivit acestuia, tendinţa ascendentă a dobânzilor influenţează cu siguranţă comportamentul de consum şi, mai ales, de plată a creditelor. Potrivit acestuia, putem observa o atenţie mai mare acordată de către clienţi asupra costurilor şi dobânzilor aferente creditelor noi şi, de asemenea, încercarea de optimizare a creditelor existente. Reporter:Ce înseamnă digitalizarea creditelor de consum? Mircea Lupu: Simplu Credit s-a aliniat trendului digitalizării prin integrarea soluţiilor de creditare online în canalele noastre de vânzare, adiţional celor 11 agenţii fizice prezente în 5 oraşe ale ţării. Noua aplicaţie este intuitivă, fără nici un fel de intervenţie umană, şi oferă clienţilor posibilitatea accesării unei finanţări în doar câteva minute, de oriunde s-ar afla, prin completarea online a cererii de creditare prezente pe site-ul nostru. Întregul flux digital al aplicaţiei se bazează pe utilizarea unor tehnologii de ultimă generaţie, cum ar fi recunoaşterea automată a datelor (OCR), identificarea biometrică, semnatura electronică, în procesul de aprobare utilizându-se inclusiv algoritmi avansaţi din zona "machine learning" şi inteligenţă artificială. Clienţii persoane fizice pot obţine sume de până la 5.000 de lei pentru nevoile personale, cu o perioada derambursare între 6 - 48 luni. Reporter: Care sunt avantajele - inclusiv din perspectiva sustenabilităţii - şi riscurile acestei mişcări spre banking digital? Pentru Simplu Credit de unde a venit această decizie de tranziţie spre digitalizarea creării de credite? Mircea Lupu: Din punct de vedere al sustenabilităţii, bankingul digital prezintă avantaje multiple. În primul rând, se elimină necesitatea deplasărilor clienţilor la ghişeul instituţiilor, lucru care contribuie la scăderea poluării generate de mijloacele de transport. În al doilea rând, automatizarea anumitor operaţiuni financiare se traduce prin simplificarea birocraţiei şi reducerea timpului de procesare şi răspuns, ceea ce permite soluţionarea rapidă a cererilor clienţilor. Odată cu migrarea către mediul digital, este în creştere şi riscul cibernetic, securitatea datelor fiind astfel o prioritate pentru instituţiile financiare. Pentru implementarea fluxului de creditare online Simplu Credit, am ales să colaborăm cu compania franceză Ariadnext, care este unul dintre cei mai importanţi furnizori de servicii de identificare digitală la nivel european. Serviciile digitale reprezintă noua normalitate în industria financiară, aşadar, tranziţia noastră către digitalizare reprezintă un pas firesc prin care urmărim să ne adaptăm trendurilor şi să întâmpinăm nevoile actuale ale consumatorilor. Clientul modern îşi doreşte să beneficieze de facilităţi de creditare într-un mod cât mai simplu şi rapid şi acesta adoptă cu uşurinţă noile soluţii digitale. Pentru a ne menţine competitivi şi a le câştiga fidelitatea, este necesar să le oferim o experienţă de utilizare simplificată, cu focus pe timpii rapizi de răspuns - în jur de 5 minute - şi pe soluţionarea cererii 24 ore/7 zile, în vederea acoperirii nevoilor urgente oricând, oriunde. Reporter: Care este ţinta companiei în ceea ce priveşte crearea de credite? Explicaţi-ne şi situaţia actuală a cererii de credite de consum având în vedere direcţia ascendentă a dobânzilor şi probabila continuare a acestei tendinţe... Mircea Lupu: De-a lungul celor 15 ani de activitate pe piaţa românească, ne-am concentrat în permanenţă pe dezvoltarea de noi produse de creditare şi pe optimizarea procesului de acordare a creditelor, cu scopul de a îmbunătăţi experienţa şi accesibilitatea atât pentru clienţii fizici, cât şi pentru companii. Ţinta companiei pentru 2022 este să atragem un volum de credite în proporţie de 65% retail (credite pentru persoane fizice) şi 35% corporate (credite pentru companii).O parte din volumul creditelor din retail va fi asigurat de noul canal de distribuţie online, pentru care ne-am setat ca target un volum de 100 de cereri de creditare pe zi. Tendinţa ascendentă a dobânzilor influenţează cu siguranţă comportamentul de consum şi, mai ales, de plată al creditelor, dar putem observa o atenţie mai mare acordată de către clienţi asupra costurilor şi dobânzilor aferente creditelor noi şi, de asemenea, încercarea de optimizare a creditelor existente. Astfel, având în vedere faptul că dobanzile practicate de Simplu Credit sunt fixe şi nu apar surprize pe parcursul derulării contractelor, dar şi faptul că ne-am poziţionat, pentru anumite categorii de clienţi, cu dobânzi în segmentul mai ieftin din zona IFN, cererea de credite a crescut în prima parte a acestui an, vânzările de credite de nevoi personale înregistrate de Simplu Credit fiind în creştere cu 44% faţă de perioada similară a anului trecut, valoarea acestora ajungând la 1 milion de euro. Clienţii sunt afectaţi în mod direct de presiunea creşterii dobânzilor, astfel că mai mult de 40% din vânzările realizate au fost refinanţări de credite acordate persoanelor care încheiaseră mai multe împrumuturi la alte instituţii financiare, pe care nu reuşeau să le achite la timp. Prin refinanţarea acestor credite, i-am ajutat să îşi micşoreze ratele lunare şi să beneficieze de o perioadă de rambursare de până la 5 ani, încadrându-se totodată în regula gradului de îndatorare de maxim 40%, stabilită de către BNR. Reporter: Cum se prezintă în acest moment disciplina de plată a clienţilor şi cât de mare consideraţi că este riscul creşterii ratei creditelor neperformante având în vedere situaţia inflaţiei şi a dobânzilor mari şi în creştere? Mircea Lupu: Este foarte clar că vorbim despre o corelaţie strânsă între inflaţie şi creşterea dobânzilor şi deteriorarea comportamentului de plată al clienţilor la nivel de industrie. În acest context, riscul creşterii ratei creditelor neperformante este mult mai ridicat comparativ cu perioadele de stabilitate economică, având un impact direct negativ asupra indicatorilor din zona de provizionare a companiilor IFN. Experienţa creditării prin canalul traditional offline ne-a arătat că 1 din 10 clienţi care apelează la un credit IFN încearcă eludarea contractului prin neplata sumei datorate. În ceea ce priveşte creditele online, având în vedere modul de accesare simplificat coroborat cu profilul clienţilor IFN, comportamentul de plată tinde să prezinte o înrăutăţire raportat la fluxul face-to-face din punctele de lucru. Pentru a estima capacitatea potenţialilor clienţi de a susţine plata ratelor, efectuăm o serie de verificări riguroase în procesul de creditare, printre care interogarea situaţiei financiare la ANAF şi a istoricului de creditare la Biroul de Credit. Astfel, în fluxul offline acceptăm mai puţin de 10% dintre aplicanţi, iar în online, de la lansare până în momentul de faţă, putem spune că procentul de aprobare este sub 1%. Reporter: Ce este sustenabilitatea în sectorul bancar? Care sunt conceptele de bază în industria creării creditelor de consum din perspectiva sustenabilităţii? Mircea Lupu: În sectorul bancar, sustenabilitatea se defineşte prin desfăşurarea unei activităţi responsabile pentru a obţine rezultate eficiente pe termen lung, în acelaşi timp ţinând cont de o serie de principii cheie de responsabilitate socială şi de mediu în tot acest proces, cu scopul a avea un impact pozitiv asupra viitorului societăţii. Conceptele de bază în industria creării de credite de consum, din perspectiva sustenabilităţii, au în vedere atât transparenţa în informarea clienţilor, cât şi creditarea responsabilă, prin gestionarea riscurilor şi identificarea soluţiilor potrivite pentru diminuarea acestora. Reporter: Care sunt planurile de extindere ale Simplu Credit pentru perioada viitoare? Aveţi în vedere proiecte sau investiţii în domeniul sustenabilităţii/economiei circulare sau consideraţi că o asemenea nişă nu este atractivă? Mircea Lupu: Pentru perioada viitoare, Simplu Credit IFN îşi propune să dezvolte în continuare modelul de afaceri şi să îşi majoreze vânzările cu circa 37%, prin promovarea noului canal de vânzare - 24/7 Online Credit, prin consolidarea zonei de corporate, dar şi prin extinderea acoperirii geografice a reţelei de agenţii, prin deschiderea unei noi locaţii în Constanţa, în perioada următoare. Considerăm că o activitate responsabilă din punct de vedere social şi de mediu este un element cheie pentru creşterea afacerii în viitor. Prin urmare, planurile de business pe termen mediu şi lung au la bază câteva direcţii strategice care urmăresc creşterea nivelului de sustenabilitate al companiei şi care se regăsesc la fiecare nivel decizional şi operaţional. Printre acestea menţionez digitalizarea produselor, îmbunătăţirea continuă a ofertei de servicii şi produse, creşterea eficienţei interne prin automatizarea proceselor, precum şi creşterea unui portofoliu sănătos şi cu expunere controlată. Modelul nostru de business se bazează pe principiile unei creditări responsabile şi corecte a persoanelor care nu întrunesc condiţiile necesare pentru a accesa un credit bancar, din diverse motive. Ne-am angajat să le oferim acestora un sprijin în momente dificile, când fie nu au istoric de creditare, fie au avut istoric negativ, şi au nevoie să acceseze un credit rapid pentru nevoi urgente. Încurajăm respectarea termenelor de plată prin eliminarea comisionului de administrare lunar pentru clienţii care plătesc la scadenţa lunară şi facem toate eforturile să ajutăm clienţii ce întâmpină greutăţi şi nu mai pot plăti la zi prin soluţii de restructurare, refinanţare şi reeşalonare, astfel încât să evităm procesele de recuperare prin executare şi, indirect, acumularea de penalităţi. Reporter: Din perspectiva bancherului care finanţează în general economia, consideraţi că economia circulară este bancabilă? Mircea Lupu: Principiile economiei circulare încep să fie din ce în ce mai integrate în modelele de business ale companiilor, iar sistemul financiar va juca un rol esenţial în tranziţia către această nouă economie, prin susţinerea investiţiilor în proiecte care reflectă grija pentru mediu şi societate. Cu toate acestea, România încă nu are o strategie unitară pentru economia circulară, în prezent fiind bancabile doar anumite segmente, susţinute de politici europene sau de stat care încurajează dezvoltarea sustenabilă. Pentru a transforma iniţiativele de economie circulară în proiecte bancabile este nevoie de reglementări, corelate cu educarea consumatorului şi a mediului de business. Reporter: Vă mulţumesc! *Acest articol a fost publicat pe Bursa.ro și în SUPLIMENTUL ECO-ECONOMIE

Factori de luat in calcul la alegerea unui credit rapid

In primul rand, un credit rapid este un imprumut care se poate obtine urgent, in doar cateva ore. Pe piata financiara romaneasca nu exista un alt tip de credit care sa se poata obtina intr-un timp atat de scurt si cu documente intr-un numar atat de mic, precum creditele rapide online. Nicio banca nu va fi la fel de prompta in acordarea unui imprumut. In concluzie, un credit rapid online este cea mai buna solutie daca va raportati la timpul in care puteti primi banii si chiar la suma pe care o puteti imprumuta. In mod evident, asa cum putem vorbi despre avantajele unui credit rapid, putem vorbi si despre dezavantajele sale – cel mai vizibil constand in dobanda platita – motiv pentru care, inainte de a incepe demersurile pentru obtinere este necesar si, chiar obligatoriu, sa faceti o cercetare in amanunt a conditiilor de creditare pretinse de IFN-ul catre care v-ati indreptat. Factori care va pot convinge sa accesati un credit IFN Imprumuturile urgente pot sa asigure o serie de nevoi financiare, incepand de la acoperirea sumelor necesare pentru o vacanta, la renovarea apartamentului si pana la acoperirea platilor necesar de efectuat in cazul realizarii unor investigatii sau interventii de natura medicala. Sunt acordate intr-un timp foarte scurt, se pot obtine printr-o simpla cerere online si reprezenta sume considerabile de bani. La Simplu Credit se pot obtine sume de bani importante – de la 500 lei, pana la 20.000 de lei – intr-un timp scurt, conditiile de obtinere a unui credit de nevoi personale fiind minime:

  • varsta celui care imprumuta sa fie de cel putin 18 ani si de cel mult 75 de ani;
  • prezentarea unui numar minim de documente care se pot trimite prin e-mail spre verificare: copia dupa actul de identitate si completarea cu datele personale a unui acord de transmitere, prelucrare si consultare a informatiilor la societatea Biroul de Credit S.A.;
  • venitul minim de care solicitantul dispune lunar sa nu fie mai mic de 650 de lei.

Faptul ca sumele de bani care se pot obtine printr-un astfel de credit sunt substantiale si ca sunt necesare doar cateva documente sunt avantaje pe care niciun alt creditor nu le poate oferi. Daca ai certitudinea ca vei putea sa restitui creditul la timp, ai gasit solutia! In Romania isi desfasoara activitatea mai multe IFN-uri, motiv pentru care identificarea celor mai bune solutii de creditare este esentiala. Informati-va in detaliu pentru a evita eventualele capcane ale unui credit online rapid!

Motive care Sustin un Credit IFN

Daca va ganditi sa solicitati un imprumut de la o institutie financiara nebancara (IFN), trebuie sa stiti ca acesta poate fi un excelent mod de a obtine resursele de care aveti nevoie intr-un timp foarte scurt. Creditele rapide IFN s-au dovedit, in ultimii ani, o optiune excelenta cand vine vorba de cautarea unor alternative financiare accesibile. De fapt, multi au constatat ca imprumuturile IFN pot fi de mare ajutor pentru o relaxare financiara. In cele ce urmeaza, veti afla cateva motive bune care dovedesc faptul ca un credit IFN merita sa fie luat in considerare. Motive pentru a cere un imprumut IFN 1. Cu un credit IFN, precum cele acordate de Simplu Credit, va puteti achita datorii mai vechi. Aveti datorii la banci, la rude sau prieteni si, mai mult, ati acumulat si cateva luni de chirie neplatita? Puteti aplica online pentru un credit care va permite sa acoperiti toate aceste angajamente, inainte de a trece prea mult timp si datoriile sa devina mai mari. Daca aveti un istoric bun in ceea ce priveste creditele pe care le-ati mai facut si capacitate de plata, nu veti avea probleme in obtinerea unui imprumut IFN. 2. Cu un credit solicitat la IFN puteti sa cumparati o masina Poate ca va ganditi sa cumparati o masina si tocmai ati gasit o super oferta, doar ca bugetul de care dispuneti nu va permite sa va indepliniti visul. Un imprumut rapid de la un IFN este cea mai buna solutie, avand in vedere ca veti avea banii intr-un timp foarte scurt si, astfel, veti fi cu un pas inaintea altor potentiali cumparatori. 3. Un credit IFN va poate ajuta sa va renovati locuinta Au trecut cativa ani de cand nu ati mai reusit sa schimbati ceva in locuinta proprie pentru ca nu au existat suficienti bani pentru a face acest lucru? Un imprumut IFN se poate dovedi un aliat si in aceasta situatie. 4. Imprumutul IFN poate fi solutia ideala pentru educatia copiilor vostri Dintr-o data realizati ca plata scolii sau a gradinetei copilului se apropie, insa nu o puteti realiza – cauzele pot fi numeroase. Sau poate ati gasit oferte bune pentru cursuri foarte utile copilului, dar banii pe care ii aveti la momentul respectiv nu sunt suficienti. Daca aplicati pentru imprumutul IFN acum, puteti profita de aceste oportunitati importante pentru educatia copilului. 5. Imprumutul IFN va ajuta sa calatoriti Imaginati-va ca primiti in e-mail o promotie unica pentru o vacanta in Dubai, o croaziera pe Dunare sau pentru un tur al Europei, dar, din pacate, lipsesc banii pentru a profita de aceasta. Si in aceasta situatie, utilizarea unui imprumut IFN se poate dovedi de un real ajutor. In concluzie, creditele IFN sunt simplu de accesat si se dovedesc solutii viabile in numeroase situatii. Important este sa cantariti bine si sa alegeti intelept!