Blog SimpluCredit

Ce este o institutie financiara?

La modul general, o institutie financiara este o entitate care furnizeaza servicii financiare clientilor sai, adica, o companie care ofera clientilor sai (persoane fizice sau juridice) servicii legate de bani. Exista nenumarate exemple ale activitatii institutiilor financiare si ale diferitelor tipuri de institutii financiare.

Pentru a asigura buna functionare a institutiilor financiare, securitatea si stabilitatea sistemului financiar, au fost infiintate agentii supranationale si nationale cu obiective diferite. Printre obiectivele urmarite se numara reglementarea si monitorizarea institutiilor financiare.

Sistemul European al Bancilor Centrale este format din Banca Centrala Europeana si bancile centrale nationale ale tarilor membre ale Uniunii Europene, si anume, in cazul Romaniei, BNR.

Prin urmare, atunci cand aveti in vedere un produs sau un anumit serviciu financiar, dincolo de a analiza oferta entitatii financiare, trebuie sa va informati daca a fost monitorizata si/sau aprobata de catre BNR.

Tipuri de institutii financiare:

Pe scurt, in cadrul entitatilor sau institutiilor carora li se pot adresa atat agentii economici cat si persoanele fizice exista diferite tipuri de institutii financiare. Aceste institutii financiare sunt:

• institutii financiare bancare
• institutii financiare nebancare (IFN)
• alte tipuri de institutii care nu sunt supravegheate de BNR.

Ce inseamna institutie financiara bancara?

Institutiile bancare: au ca obiect principal de activitate depozitele financiare si acordarea creditelor; sunt organizate ca societati comerciale pe actiuni si, in Romania, isi desfasoara activitatea sub supravegherea BNR (banca centrala).

Ce inseamna IFN (institutie financiara nebancara?

Institutiile financiare nebancare (IFN): aici facem referire la o entitate a carei activitate este desfasurata cu titlu profesional, in conditiile pe care legea le stabileste – in speta, Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare, in Romania. Potrivit legii, IFN-urile pot acorda credite precum:

• de consum,
• ipotecare,
• imobiliare,
• microcredite,
• finantare tranzactii comerciale,
• operatiuni de factoring,
• scontare,
• forfetare.

De asemenea, potrivit art. 14 din legea mentionata, alte activitati permise pentru IFN-uri constau in:

“b) leasing financiar;

c) emitere de garantii, asumare de angajamente de garantare, asumare de angajamente de finantare;

d) acordare de credite cu primire de bunuri in gaj, respectiv amanetare prin case de amanet;

e) acordare de credite catre membrii asociatiilor fara scop patrimonial organizate pe baza liberului consimtamant al salariatilor/pensionarilor, in vederea sprijinirii prin imprumuturi financiare a membrilor lor de catre aceste entitati, organizate sub forma juridica a caselor de ajutor reciproc;

f) alte forme de finantare de natura creditului.”

Este obligatoriu ca IFN-urile sa se inscrie intr-unul din registrele BNR (Special, General sau de Evidenta), in functie de activitatea pe care o desfasoara. Notam, de asemenea, ca IFN-urile inscrise in Registrul Special si Registrul General au obligatia impusa de lege de a se constitui in societati comerciale pe actiuni si ca activitatea acestora este supravegheata de BNR.

Exemple de institutii care nu sunt supravegheate de BNR:

Pe de alta parte, exista si alte tipuri de institutii care nu sunt supravegheate de Banca Nationala a Romaniei, ci de catre alte entitati, cum ar fi CNMV sau DGRFP:

• societatile de servicii de investitii financiare (companii si case de brokeraj, societati de administrare a portofoliilor si firme de consultanta financiara);
• organisme de plasament colectiv;
• societatile de asigurare;
• fondurile de pensii.

Cine este Simplu Credit IFN?

Simplu Credit este un IFN (institutie financiara nebancara), care ofera imprumuturi rapide nebancare persoanelor fizice si juridice din Romania din anul 2007 si este inscrisa in Registrul Special al Bancii Nationale a Romaniei, fiind reglementata de catre aceasta.

Probabil ca vi s-a intamplat sa aveti nevoie foarte urgent de o suma de bani si sa nu reusiti sa o obtineti, desi ati incercat sa cereti ajutorul rudelor sau prietenilor. Deseori, ati mers si mai departe, nevoia de a obtine suma respectiva de bani fiind stringenta. Ati apelat la serviciile unei banci, apoi ati mers la o alta banca si ulterior la o alta, insa de fiecare data ati parasit institutia dezamagiti. De ce? Pentru ca, in mare majoritate, institutiile bancare nu acorda usor credite, procesul fiind stufos si deloc facil. In astfel de situatii, exista alternativa oferita de institutiile financiare nebancare (IFN –uri), o alternativa viabila si extrem de facila.

1. Sa luam exemplul Simplu Credit IFN. Daca vreti sa obtineti o suma de bani de la aceasta institutie nebancara, pentru initierea unui contract de credit pentru nu este necesar sa te deplasezi la o anumita locatie, conexiunea la Internet fiind suficienta. Se poate aplica online pentru urmatoarele tipuri de credite:

• Multi Credit – Credit de Nevoi Personale: Puteti obtine pana la 15000 lei, cu posibilitate de rambursare de 6-36 luni, in conditiile in care aveti varsta de 18 ani – 75 ani, un venit 650 lei/luna si trimiteti online o copie dupa actul de identitate, dovada de venit (copie fluturas salariu/adeverinta de venit sau talon pensie) si un extras de cont, dat fiind faptul ca banii imprumutati vor fi virati direct in cont. Ratele sunt fixe si nu pot fi afectate de cursul valutar deoarece creditele Simplu Credit sunt oferite doar in Lei.
• Shop Credit – Credit pentru Achizitie Produse: conditiile de obtinere a unui credit sunt similare celor prezentate anterior;
• Credit Reparatii Auto: dupa cum ii spune numele, dedicat reparatiilor Auto, conditiile de acordare fiind similare celor de mai sus.

2. Un alt avantaj al unui credit IFN consta in rapiditatea cu care este analizat dosarul si oferit creditul. De exemplu, la Simplu Credit raspunsul ce priveste eligibilitatea dosarului este primit in 24 pana la 48 de ore. Presupunand ca dosarul este eligibil, clientul va fi informat de catre un consultant si de-abia atunci se va deplasa la sediul companiei sau la unul din punctele de lucru, pentru a semna contractul. Banii vor intra in contul clientului chiar in ziua in care acesta semneaza dosarul.

3. De asemenea, faptul ca institutiile bancare nefinanciare nu aplica alte comisioane sau costuri decat cele comunicate clientului, reprezinta un alt avantaj. Inainte de a semna contractul clientul va fi informat cu privire la absolut toate costurile aferente creditului pe care il va primi, iar acestea vor ramane fixe pe tot parcursul perioadei de contract.

4. Nu in ultimul rand, “Simplu Credit IFN S.A. este autorizata de Banca Nationala a Romaniei, fiind inregistrata in Registrul General al institutiilor financiare nebancare sub nr. RG-PJR-42-110101/16.01.2015” si „Simplu Credit isi desfasoara activitatea in conformitate cu Legea nr. 93/2009 privind institutiile financiare nebancare”, ceea ce reprezinta un avantaj ce sustine siguranta derularii contractului de credit.

Ce este leasingul financiar?

Leasingul este o operatie practicata inca din cele mai vechi timpuri si este definit drept un contract prin care locatorul este de acord sa acorde utilizarea temporara sau folosinta bunurilor locatarului, indiferent daca acesta este persoana fizica sau juridica, fortandu-l pe acesta din urma sa plateasca un venit regulat care sa acopere valoarea initiala a proprietatii, plus sarcina financiara, precum si costurile suplimentare prevazute in contract.

Aceasta operatiune se prezinta potrivit figurii de mai jos:

Pentru ca o operatiune de leasing sa fie considerata leasing financiar trebuie sa existe urmatoarele conditii:

• in momentul incheierii contractului de leasing, atat riscurile cat si beneficiile dreptului de proprietate sunt preluate de catre utilizator;
• in contractul de leasing se prevede expres ca la expirarea acestuia dreptul de proprietate asupra bunului se transfera utilizatorului;
• utilizatorul are dreptul ca la incheierea contractului de leasing sa achizitioneze bunul;
• chiar si in conditiile in care dreptul de proprietate nu este transferat, perioada de folosire a bunului in sistem de leasing acopera cel putin 75% din durata normata de utilizare a bunului.

Avantaje ale leasingului financiar:

• Cel mai mare avantaj al leasingului este dat de faptul ca platile aferente sunt repartizate pe parcursul mai multor ani, prin urmare, nu poate fi vorba de povara unei singure plati semnificative in numerar. Acest lucru ajuta o afacere in mentinerea unui profil constant cash-flow;
• Pe de alta parte, optand pentru un leasing financiar, se pot face investitii in active de buna calitate care, in alte conditii, ar putea fi inaccesibile sau costisitoare;
• Platile de leasing sunt considerate drept cheltuieli de exploatare, si, prin urmare, de interes, sunt deductibile fiscal;
• Cheltuielile de leasing primesc acelasi tratament ca si cele cu dobanzile, cu toate acestea, contractul de inchiriere in sine este tratat diferit de datorii. Leasingul este clasificat drept datorie in afara bilantului si nu apare in acesta;
• Leasingul financiar permite o mai buna planificare. De regula, cheltuielile de inchiriere raman constante pentru toata perioada de inchiriere a activului. Acest lucru ajuta la planificarea cheltuielilor sau a iesirilor de numerar atunci cand se efectueaza un exercitiu bugetar;
• Leasingul este o optiune ideala pentru o afacere setup, dat fiind ca presupune costuri initiale mai mici;
• La sfarsitul perioadei de leasing, locatarul are dreptul de a cumpara bunul si de a rezilia contractul de leasing, acest lucru oferind flexibilitate pentru afaceri.

Dezavantaje ale leasingului financiar

Intre dezavantajele leasingului financiar notam:

• Cheltuielile de leasing: Platile de leasing sunt tratate ca si cheltuieli, mai degraba decat sub forma de plati de capital.
• Beneficii financiare limitate: In cazurile in care utilizarea activului nu serveste cerinta dupa cativa ani, platile de leasing devin o povara.
• Accesul limitat la alte imprumuturi: Avand in vedere faptul ca investitorii trateaza leasingul pe termen lung asemeni unei datorii, ar putea face dificil ca afacerea sa abordeze imprumuturi suplimentare.
• Documentare: In general, pentru a intra intr-un contract de leasing este necesar sa se treaca printr-un proces complex cu o documentatie temeinica si o examinare corespunzatoare.
• Chiriasul ramane responsabil pentru intretinerea si functionarea corespunzatoare a activului aflat in leasing.

Potrivit Legii nr. 93/2009, institutiile financiare nebancare (IFN-urile) sunt “entitati ce desfasoara activitate de creditare cu titlu profesional”. Institutiile financiare nebancare se concentreaza asupra diferitelor tranzactii financiare similare operatiunilor bancare traditionale si include, intre altele: acordarea creditelor si a altor forme de finantare de aceasta natura, operatiuni ce privesc leasingul financiar, emiterea garantiilor si asumarea angajamentelor de garantare, respectiv finantare.

In Romania, in momentul actual, IFN-urile reprezinta cea mai buna alternativa atunci cand vine vorba despre imprumuturi de sume mici. Aceste organizatii ofera credite clientilor cu venituri mici care, de multe ori, nu au acces la sursele traditionale ale institutiilor bancare. De regula, imprumuturile sunt realizate pentru sume mici pe termen scurt (un an sau mai putin). Potrivit BNR, daca in luna februarie, anul 2015, aproximativ 32000 de clienti persoane fizice aveau cel putin un contracte de credit IFN, in primavara anului 2016, la institutiile financiare nebancare existau 37000 de contracte pentru persoane fizice.

La finalul anului 2016, soldul creditelor si angajamentelor asumate la care ajunsesera IFN-urile era de 29,5 miliarde de lei, cel mai mare sold in ultimii 5 ani. Potrivit BNR cele mai multe credite acordate de catre IFN-uri merg catre servicii (vezi tabelul de mai jos).

Creditele acordate si angajamentele asumate de IFN-uri

IndicatorSold (mld. lei)Dinamica (%)Dinamica fata de martie 2016(%)

Industrie

4,1

-0,4

-1

Servicii

14,8

9

2

Constructii

2,7

-0,4

0

Agricultura

5

17

3

Administratie

0,8

-20

-1,5

Persoane fizice

1,9

14

14

Total

29,5

7

2

Sursa: BNR

In decembrie 2015, finantarile acordate de IFN–urile inscrise in registrul general al BNR cumulau aproximativ 21,7 miliarde de lei, cresterea inregistrata in comparatie cu semestrul anterior fiind de aproximativ 300 milioane de lei. Pe de alta parte, in primele trei luni ale anului 2016, IFN-urile care isi desfasoara activitatea in Romania au inregistrat o creste a finantarilor realizate mai mai mare cu 33% decat perioada similara, ianuarie-martie 2015. Anul acesta, in perioada mentionata, au fost acordate finantari de 663 de milioane de lei. Mai mult de 90% din valoarea totala a finantarilor, adica, 611 milioane de lei, au mers catre finantari de consum, 6,1 % au reprezentat finantari industriale si doar 1,8% au reprezentat credite pentru achizitie de autovehicule.

Pentru a obtine un credit bancar este nevoie de o documentatie stufoasa. Nu asa se pune problema si in cazul IFN-urilor

Faptul ca finantarea IFN se obtine extrem de rapid nu poate fi decat in avantajul clientului. De exemplu, Simplu Credit IFN solicita unui client nou o copie dupa actul de identitate si dovada de venit (copie fluturas salariu/adeverinta de venit sau talon pensie). Aceste documente se trimit simplu, prin e-mail sau fax. De fapt, acesta reprezinta si unul dintre motivele care au contribuit la cresterea soldului in anul 2016, un an in care numerosi romani au accesat credite, convinsi de politica de marketig inovatoare pe care IFN-urile o propun. Afirmatia este sustinuta si de faptul ca numarul de clienti persoane fizice debitori care inregistrau intarzieri la plata ratelor la imprumuturile mai mari de 20.000 de lei era, la finalul lunii ianuarie 2016, mai mic cu aproximativ 1000 decat la finalul lunii ianuarie 2015 (informatia este sustinuta de datele BNR agregate la Centrala Riscului de Credit).

Cu ocazia Zilei Europene a Egalitatii Salariale (3 noiembrie), Comisia Europeana a publicat un studiu din care reiese ca Romania inregistreaza cea mai mica diferenta salariala intre sexe din Uniunea Europeana. Conform acestui studiu, diferenta de salarizare orara bruta, in Romania, dintre femei si barbati este de 4,5%, in favoarea celor din urma. Ea este de patru ori mai mica decat media europeana de 16,7%, care favorizeaza si ea barbatii, valoarea maxima (28,1%) fiind inregistrata in Estonia. In ceea ce priveste diferenta anuala dintre castigurile globale brute, defalcate pe sexe, incluzand muncile din gospodarie (cum ar fi intreruperea carierei pentru cresterea unui copil sau ingrijirea unei rude), Romania inregistreaza o valoare de 26,9% in favoarea barbatilor, la o medie europeana de aceeasi tendinta de 39,8%. „In medie, daca un barbat european inceteaza sa mai lucreze in data de 3 noiembrie, remuneratia lui pentru acest an este egala cu cea a unei femei europene care continua sa lucreze pana la 31 decembrie. Acest lucru nu este nici echitabil, nici sustenabil si sincer este inacceptabil. Angajatorii europeni trebuie sa nu mai transmita mesajul ca femeile merita doua fise de salariu mai putin decat barbatii in fiecare an. […] Cu ocazia Zilei Europene a Egalitatii Salariale, luam atitudine pentru a oferi femeilor si barbatilor aceleasi oportunitati pe piata fortei de munca. Aceeasi remuneratie pentru aceeasi activitate la acelasi loc de munca nu constituie numai o valoare europeana fundamentala; competitivitatea noastra va depinde, de asemenea, de valorificarea deplina a talentelor femeilor, ceea ce ne va aduce beneficii tuturor”, au declarat prim-vicepresedintele Frans Timmermans si comisarii europeni Marianne Thyssen si Vera Jourová. Factorii ce contribuie la diferenta de salarizare in Romania sunt:

• distributia in sectoarele industriale - femeile lucrand, in general, in domenii care ofera o salarizare orara mai redusa la acelasi nivel de calificare, cum ar fi educatia, sanatatea, asistenta sociala;
• varsta - cu efect pozitiv asupra salarizarii orare, femeile avand varste mai reduse decat barbatii;
• timpul de lucru - femeile avand mai des locuri de munca cu norma partiala decat barbatii.

De asemenea, diferenta de salarizare este influentata si de faptul ca anumite tipuri de activitati cu salarii reduse (cum ar fi activitatile de curatenie sau ingrijire) se desfasoara in afara pietei muncii oficiale (o diferenta mai redusa insemnand, de fapt, o rata de ocupare mai mica in randul femeilor). Pe ansamblul Uniunii, principalele dezavantaje cu care se confrunta femeile pe piata muncii includ:

• salarizare orara mai mica;
• program de lucru mai scurt in posturi remunerate
• rate de angajare mai mici (de exemplu cand isi intrerup cariera pentru cresterea unui copil sau ingrijirea unei rude).

Printre factorii care contribuie la diferenta de salarizare sunt numarul pozitiilor de conducere ocupate (managerii de top fiind in mod covarsitor barbati si doar 4% femei), volumul de sarcini importante dar neplatite (cum ar fi cresterea copiilor sau ingrijirea rudelor, realizate in mod frecvent de femei – 26 ore/saptamana – comparativ cu barbatii – 9 ore/saptamana), participarea pe piata muncii (femeile intrerupandu-si mai des cariera decat barbatii), segregarea din domeniul educatiei si ocuparii (femeile fiind supra-reprezentate in domenii cu salarizare orara mai mica) si, nu in ultimul rand, discriminarea salariala (existenta in continuare, desi este ilegala). Articol preluat de pe site-ul Comisiei Europene

Stim ca lipsa timpului este una dintre cele mai mari probleme cu care te confrunti. Dupa o zi de munca lunga si obositoare, ultimul lucru pe care il vrei este sa mai stai si la diferite cozi pentru a-ti plati ratele. Simplu Credit iti vine in ajutor cu o noua facilitate – plata ratelor online, cu cardul, direct de pe site-ul nostru! Cum poti sa iti platesti ratele online?Foarte Simplu! Impreuna cu procesatorul de plati online EuPlatesc.ro, iti punem la dispozitie un sistem rapid de plata, format din 4 pasi:Intri pe adresa https://www.simplucredit.ro/plata-online/Completezi un scurt formularIntroduci datele cardului pe pagina securizata a procesatorului de platiFinalizezi plataDe ce sa imi platesc ratele online?

1. Economisesti timp – nu mai trebuie sa strabati orasul prin trafic si nici sa stai la cozi. Plata ratelor va dura acum maxim 5 minute!
2. Fara costuri suplimentare – nu vei achita nimic in plus fata de suma pe care o ai de platit pentru rata.
3. Plati securizate – procesatorul de plati online EuPlatesc.ro este unul dintre cei mai mari din Romania si foloseste cea mai sigura tehnologie de autentificare - 3DSecure. Datele cardului tau nu vor fi pastrate de Simplu Credit!
4. Poti plati oriunde si oricand – iti poti plati ratele de oriunde si la orice ora doresti, atat timp cat ai o conexiune la internet si un dispozitiv capabil sa acceseze un website.
5. Rata este platita imediat – ti-ai adus aminte ca ai uitat sa platesti rata la Simplu Credit si este deja prea tarziu pentru a mai ajunge la unul dintre punctele noastre de lucru? Nicio problema! Rata este achitata imediat dupa finalizarea procesului de plata online.

Simplu Credit isi propune imbunatatirea continua a serviciilor si facilitatilor pe care ti le oferim, iar posibilitatea platii online a ratelor este doar unul dintre pasii pe care ii facem in aceasta directie. Vrei sa fii la curent cu toate noutatile Simplu Credit? Urmareste-ne si pe pagina noastra de Facebook sau inscrie-te la newsletter.