Te-ai întrebat vreodată de ce este importantă gestionarea corectă și chibzuită a bugetului lunar? În acest articol, Simplu Credit îți prezintă detaliat cum poți gestiona corect și chibzuit bugetul lunar, modalitățile prin care putem identifica și evalua veniturile și cheltuielile, cum putem planifica și ajusta bugetul, dar mai ales cum putem reduce cheltuielile inutile.

1. Importanța unei gestiuni eficiente a banilor:

O gestiune eficientă a banilor este importantă din mai multe motive:

1. Evitarea situațiilor financiare neplăcute: o gestiune incorectă sau neglijentă a banilor poate duce la acumularea de datorii și credite de nevoi personale, care pot deveni dificil de gestionat și pot avea efecte negative asupra stabilității financiare.
2. Atingerea obiectivelor financiare: prin gestionarea eficienta a banilor putem economisi și investi pentru viitor, putem să ne asigurăm că putem sa ne permitem cheltuielile importante și putem sa ne stabilim obiective financiare pe termen lung, cum ar fi achiziționarea unei proprietăți sau pensionarea anticipată.
3. Reducerea stresului financiar: o gestiune eficienta a banilor poate reduce stresul și anxietatea asociate cu problemele financiare, oferindu-ne un sentiment de siguranță și control asupra vieții noastre financiare.
4. Creșterea calității vieții: prin adoptarea unei abordări chibzuite și responsabile în privința banilor, putem să ne păstrăm un nivel de trai confortabil și să ne asigurăm că putem să ne permitem să investim în experiențe și activități care ne aduc bucurie și împlinire.

O gestiune eficientă a banilor este importantă pentru a ne asigura stabilitatea financiară, pentru a ne ajuta să ne atingem obiectivele financiare pe termen lung și pentru a ne îmbunătăți calitatea vieții. Însă, pentru a obține aceste beneficii avem nevoie de o analiza a veniturilor și a cheltuielilor.

2. Analiza veniturilor și cheltuielilor:

Pentru a gestiona eficient bugetul lunar este esențial să realizăm o analiză atât a veniturilor, cât și a cheltuielilor noastre. Această analiză ne va permite să identificăm sursele noastre de venit, să evaluăm nivelul veniturilor noastre și să determinăm cheltuielile care pot fi ajustate pentru a ne asigura că ne încadrăm în buget. Identificarea și evaluarea veniturilor: În primul rând, trebuie să identificăm sursele noastre de venit, cum ar fi salariul, veniturile din investiții sau alte surse de venituri. Este important să evaluăm nivelul veniturilor noastre și să le comparăm cu cheltuielile noastre pentru a ne asigura că suntem capabili să ne acoperim cheltuielile lunare și să economisim pentru viitor. Evaluarea cheltuielilor lunare: Următorul pas constă în evaluarea cheltuielilor noastre lunare. Trebuie sa avem o idee clară despre cheltuielile noastre esentiale, cum ar fi chiria sau plata ipotecii, facturile de utilități, alimente și transport. De asemenea, trebuie să luăm în considerare cheltuielile opționale, cum ar fi abonamentele la sala de sport sau la streaming, hobby-urile sau ieșirile în oraș. Prin evaluarea detaliată a cheltuielilor noastre, putem identifica zonele în care putem reduce cheltuielile și să ne asigurăm că ne încadrăm în bugetul lunar. Identificarea cheltuielilor neprevăzute: În plus, trebuie să avem în vedere cheltuielile neprevăzute, cum ar fi reparații neprevăzute ale mașinii sau ale casei, cheltuielile medicale sau alte situații neașteptate care pot să apară. Prin alocarea unei sume de bani pentru aceste cheltuieli neprevăzute, putem să ne protejăm împotriva acestor situații și să ne asigurăm că suntem pregătiți financiar. În concluzie, analiza veniturilor și a cheltuielilor este un pas crucial în gestionarea eficientă a bugetului lunar. Prin identificarea și evaluarea veniturilor, evaluarea cheltuielilor lunare și identificarea cheltuielilor neprevăzute, putem să ne asiguram ca suntem conștienți de situația noastră financiară și să ajustăm cheltuielile în consecință pentru a ne încadra în bugetul lunar de care dispunem. De asemenea, acum putem merge mai departe cu planificarea bugetului lunar.

3. Planificarea bugetului lunar:

Odată ce am realizat o analiză a veniturilor și a cheltuielilor noastre, următorul pas important în gestionarea corectă și chibzuită a bugetului lunar este planificarea. Planificarea bugetului lunar ne ajută să ne stabilim obiective financiare pe termen scurt și lung, dar și să ne asigurăm ca suntem pe calea cea bună pentru a atinge aceste obiective. Stabilirea obiectivelor financiare pe termen scurt și lung: Obiectivele financiare pe termen scurt ar putea include plata datoriilor sau economisirea unei sume de bani pentru o vacanță sau pentru o achiziție importantă. Obiectivele financiare pe termen lung ar putea include achiziționarea unei case sau economisirea unei sume de bani pentru pensie. Stabilirea acestor obiective ne va ajuta să ne concentrăm asupra a ceea ce este important pentru noi și să ne motivăm să economisim și să investim în mod corespunzător. Stabilirea unei liste cu prioritățile cheltuielilor: Următorul pas constă în stabilirea unei liste cu prioritățile cheltuielilor noastre. Trebuie să ne asigurăm ca prioritizăm cheltuielile esențiale, cum ar fi cheltuielile cu alimentele și facturile de utilități, înaintea cheltuielilor opționale, cum ar fi ieșirile în oraș sau achizițiile neesențiale. De asemenea, trebuie să ne asigurăm că suntem conștienți de limitele noastre financiare și să ne concentrăm asupra cheltuielilor care aduc cel mai mare beneficiu. Alocarea unei sume de bani pentru economii și investiții: În plus, trebuie să ne asigurăm că alocăm o sumă de bani pentru economii și investiții. Este important să economisim pentru situații neprevăzute și să investim pentru a ne asigura că avem o situație financiară stabilă pe termen lung. Alocarea unei sume de bani pentru economii și investiții ne va ajuta să ne atingem obiectivele financiare pe termen lung și să ne pregătim pentru situațiile neprevăzute. Prin urmarea acestor pasi, putem să ne asigurăm că gestionam corect și chibzuit bugetul lunar disponibil și că ne atingem obiectivele financiare pe termen lung.

4. Monitorizarea și ajustarea bugetului:

Monitorizarea și ajustarea bugetului sunt doua aspecte importante ale gestionării corecte și chibzuite a bugetului lunar. Acestea ne permit să ne asigurăm că suntem pe calea cea buna pentru a ne atinge obiectivele financiare pe termen scurt și lung. Urmărirea cheltuielilor și compararea cu planul bugetar: Primul pas în monitorizarea și ajustarea bugetului este urmărirea cheltuielilor și compararea lor cu planul bugetar. Acest lucru ne permite sa vedem dacă ne-am încadrat în limitele cheltuielilor stabilite în planul bugetar și să identificăm eventualele devieri. Identificarea eventualelor devieri și ajustarea bugetului în consecință: Dacă identificăm devieri, trebuie să luăm măsuri pentru a ajusta bugetul. De exemplu, dacă cheltuielile noastre cu mâncarea depășesc suma stabilita în planul bugetar, putem să ne ajustăm cheltuielile prin alegerea unor opțiuni mai ieftine sau prin reducerea consumului de alimente costisitoare. Modificarea planului în funcție de nevoi și schimbări ale veniturilor sau cheltuielilor: De asemenea, este important să modificăm planul bugetar în funcție de nevoile și schimbările care pot apărea asupra veniturilor sau a cheltuielilor. De exemplu, dacă primim o creștere salarială, putem să ne ajustăm planul bugetar prin alocarea unei sume mai mari de bani pentru economii sau pentru achiziții importante. Cand ne confruntăm cu o reducere a veniturilor, trebuie să ne ajustăm cheltuielile pentru a ne asigura că nu depășim bugetul lunar pe care îl avem la dispoziție. În concluzie, monitorizarea și ajustarea bugetului sunt esențiale pentru a ne asigura că gestionăm corect și chibzuit bugetul lunar. Prin urmărirea cheltuielilor, identificarea devierilor și ajustarea bugetului în consecință și modificarea planului în funcție de nevoi sau eventuale schimbări ale veniturilor sau ale cheltuielilor, putem să ne asigurăm că suntem pe calea cea bună pentru a ne atinge obiectivele financiare pe termen scurt și lung. De asemenea, o gestionare eficientă a bugetului poate avea un impact pozitiv asupra reducerii stresului financiar. În cazul în care ai nevoie urgentă de o sumă de bani pentru rezolvarea unei anumite situații neprevăzute, pe SimpluCredit.ro poți aplica online pentru un credit 100% online și vei avea banii direct în contul bancar, fără a fi nevoie de un drum la sediul nostru.

În viață, pot apărea situații neprevăzute care necesită o sumă mare de bani. În astfel de cazuri, dacă nu ai suficiente economii, trebuie să găsești o modalitate de a obține rapid banii necesari. În acest articol, vom prezenta câteva opțiuni de soluționare a unei nevoi urgente de bani. În cazul în care te afli într-o situație în care ai nevoie urgentă de bani, echipa Simplu Credit îți prezintă cele mai comune soluții la care oamenii apelează:

• Credite nebancare
• Credite de nevoi personale
• Credite rapide online
• Carduri de credit
• Împrumuturi de la familie și prieteni

Acestea fiind spuse, hai să descoperim împreună cum te pot ajuta aceste soluții să-ți rezolvi o problemă urgentă și chiar să-ți îmbunătățești situația financiară.

Cum te ajută creditele nebancare când ai nevoie urgentă de bani?

Creditele nebancare pot fi o soluție în cazul în care ai nevoie urgentă de bani, deoarece acestea oferă o alternativă rapidă și accesibilă la împrumuturile bancare tradiționale. Unul dintre principalele avantaje ale creditelor nebancare este că acestea sunt mai ușor de obținut decât împrumuturile bancare tradiționale. În general, procesul de aprobare este mai rapid și mai puțin riguros, iar unele instituții nebancare permit chiar și aplicarea online sau prin intermediul telefonului mobil. De asemenea, creditele nebancare pot fi accesibile și pentru cei care au un istoric de credit slab sau pentru cei care nu au un venit foarte mare. În concluzie, creditele nebancare pot fi o soluție bună în cazul în care ai nevoie urgentă de bani.

Cum te ajută creditele de nevoi personale când ai nevoie urgentă de bani?

Creditele de nevoi personale pot reprezenta soluția ideală atunci când ai nevoie urgentă de bani, deoarece acestea îți oferă acces la banii de care ai nevoie fără să pui garanție sau să-ți justifici motivul pentru care ai nevoie de bani. Un avantaj principal al creditelor de nevoi personale este că acestea oferă o sumă relativ mare de bani, pe care o poți folosi pentru a acoperi nevoile tale urgente, cum ar fi facturi medicale sau reparații neprevăzute la mașină sau la casă. De asemenea, creditele de nevoi personale pot avea o perioadă de rambursare flexibilă, astfel încât poți alege termenul de rambursare care se potrivește cel mai bine cu bugetul tău. În plus, dobânzile pentru creditele de nevoi personale pot fi mai mici decât dobânzile cardurilor de credit. Totuși, trebuie să reții că împrumuturile de nevoi personale pot fi obținute puțin mai greu decât alte tipuri de credite, cum ar fi creditele rapide online.

Cum te ajută creditele rapide online când ai nevoie urgentă de bani?

Creditele rapide online pot fi o soluție dacă ai nevoie urgentă de bani, deoarece procesul de aplicare și aprobare este rapid și simplu. În general, poți aplica pentru un credit rapid online în câteva minute pe site-ul nostru - SimpluCredit.ro, și poți primi banii în contul tău bancar în aceeași zi sau în câteva zile. Principalul avantaj al creditelor rapide online este că poți aplica pentru un astfel de împrumut de oriunde și în orice moment, de oriunde ai o conexiune la internet. Nu este nevoie să te deplasezi la o sucursală sau să aștepți la coadă pentru a obține împrumutul. De asemenea, creditul rapid online poate fi o opțiune accesibilă pentru cei care nu au un istoric de credit bun sau pentru cei care nu îndeplinesc criteriile de eligibilitate pentru împrumuturile bancare tradiționale.

De ce să eviți cardurile de credit atunci când ai nevoie urgentă de bani?

Cardurile de credit pot fi utilizate pentru a obține acces la o sumă de bani atunci când ai nevoie, dar este important să ții cont de costurile ridicate asociate cu utilizarea lor. Există câteva motive pentru care ar trebui să eviți cardurile de credit atunci când ai nevoie urgentă de bani:

1. Dobânzile ridicate: Cardurile de credit au de obicei dobânzi ridicate, care se pot adăuga rapid la soldul datorat și pot face ca datoria să crească exponențial.
2. Comisioane și taxe ascunse: În plus față de dobânzi ridicate, cardurile de credit pot include și comisioane și taxe ascunse, cum ar fi taxe de întârziere sau comisioane pentru depășirea limitelor de credit. Acestea pot adăuga costuri semnificative și pot face dificilă achitarea datoriei.
3. Risc de creștere a datoriei: Deoarece cardurile de credit permit accesul la o linie de credit preaprobată, este ușor să cheltuiți mai mult decât vă puteți permite să achitați. Acest lucru poate duce la creșterea datoriei și la dificultăți în achitarea acesteia.
4. Impactul negativ asupra scorului de credit: Utilizarea excesivă a cardului de credit sau neplata facturilor la timp poate afecta negativ scorul de credit și poate face mai dificilă obținerea de credite sau împrumuturi în viitor.

În concluzie, cardurile de credit pot fi o opțiune costisitoare și riscantă atunci când ai nevoie urgentă de bani. În loc să te bazezi exclusiv pe cardurile de credit, este recomandat să explorezi opțiuni alternative, cum ar fi creditele rapide sau creditele de nevoi personale, care pot avea costuri mai mici și condiții mai bune pentru rambursarea sumei împrumutate.

Este o idee bună să iei împrumuturi de la familie și prieteni atunci când ai nevoie de bani urgent?

Împrumuturile de la familie și prieteni pot fi o opțiune tentantă atunci când ai nevoie de bani urgent, dar există unele riscuri asociate cu această abordare. În primul rând, împrumutul de la membrii familiei sau prieteni poate afecta relația cu aceștia. În cazul în care întâmpini dificultăți în a plăti înapoi împrumutul în termenul stabilit, acest lucru poate duce la tensiuni în relația cu persoana care te-a împrumutat. În plus, împrumuturile de la membrii familiei și prieteni pot fi o sursă de presiune suplimentară pentru tine. Dacă iei un împrumut de la o persoană apropiată, poți să simți o presiune mai mare de a-ți achita datoria cât mai repede posibil și poți fi îngrijorat că neplata acesteia îți va afecta relația respectivă. De asemenea, există riscul ca împrumutul să nu fie suficient pentru a acoperi nevoile tale financiare. În cazul în care te bazezi exclusiv pe împrumuturile de la membrii familiei și prieteni pentru a acoperi nevoile tale financiare, este posibil să nu ai acces la suficient de multe fonduri pentru   a-ți rezolva problemele financiare în întregime. În general, împrumuturile de la familie și prieteni pot fi o opțiune viabilă atunci când ai nevoie urgentă de bani, dar trebuie să iei în considerare riscurile asociate cu această abordare și să te asiguri că ai un plan bine definit pentru a-ți achita datoria în timpul stabilit. Dacă alegi să iei un împrumut de la membrii familiei și prieteni, este important să ai o discuție deschisă și transparentă cu aceștia și să stabiliți condițiile împrumutului în scris. Concluzie: Indiferent de opțiunea pe care o alegi pentru a-ți rezolva nevoia urgentă de bani, asigură-te că ești pregătit să o iei. Înainte de a alege o opțiune, analizează toate variantele și decide care este cea mai potrivită pentru tine. În plus, asigură-te că ai un plan bine pus la punct pentru a-ți plăti împrumuturile în cazul în care aceasta este opțiunea pe care o alegi.

Creditul reprezintă o opțiune de finanțare pentru afacerile mici și mari. Atunci când vine vorba de alegerea creditului potrivit pentru o afacere, proprietarii de afaceri se confruntă cu multiple opțiuni de împrumuturi, printre care se numără creditul de investiții și creditul pentru capital de lucru. Ambele tipuri de credit sunt destinate să ofere capital afacerii, însă se diferențiază prin scopul și condițiile de acordare. În acest articol, vom discuta despre diferența dintre creditul de investiții și capitalul de lucru, precum și despre cum să alegeți creditul potrivit pentru afacerea dumneavoastră.

Ce este un credit de investiții?

Un credit de investiții este un tip de credit acordat pentru finanțarea investițiilor aferente creșterii, extinderii și dezvoltării afacerii. Acest tip de credit este utilizat pentru achiziționarea de echipamente, mașini, terenuri sau clădiri, precum și pentru construirea de sedii sau fabrici noi. Scopul creditului de investiții este de a ajuta afacerea să își mărească capacitatea de producție și să obțină un avantaj competitiv pe piață. Creditul de investiții poate fi acordat atât de către bănci, cât și de alte instituții financiare nebancare, acesta poate fi garantat sau negarantat. De asemenea, este important să menționăm și faptul că acordarea creditului de investiții depinde de mai mulți factori, printre care se numără: 1. Scopul creditului: În general, creditul de investiții este acordat pentru investiții în active fixe, cum ar fi echipamente, mașini sau terenuri, și nu pentru capital de lucru sau cheltuieli operaționale. 2. Istoricul creditelor: Un istoric pozitiv al creditelor anterioare poate crește șansele de aprobare a creditului de investiții. 3. Garanțiile: Oferirea unor garanții, cum ar fi imobile sau active fixe, poate reduce riscul pentru creditor și poate crește șansele de aprobare a creditului. 4. Planul de afaceri: Prezentarea unui plan de afaceri bine documentat, care să demonstreze capacitățile de rambursare și viabilitatea afacerii poate crește șansele de aprobare a creditului. 5. Situația financiară a afacerii: Evaluarea performanțelor financiare anterioare ale afacerii, inclusiv profitul, veniturile și fluxul de numerar, poate influența decizia creditorului în ceea ce privește acordarea creditului de investiții. În general, creditele de investiții au o rată a dobânzii mai scăzută decât alte tipuri de credite, iar perioada de rambursare poate fi mai lungă. De asemenea, poate fi necesară plata unor comisioane și taxe suplimentare, cum ar fi comisionul de analiză a creditului și taxa de garantare.

Ce este capitalul de lucru?

Capitalul de lucru este o componentă esențială a finanțelor unei afaceri și se referă la suma de bani necesară pentru a acoperi cheltuielile operaționale curente ale afacerii, cum ar fi achiziția de stocuri, plata furnizorilor și a salariilor. Capitalul de lucru este necesar pentru a menține afacerea funcțională și operațională în timpul ciclului de producție și vânzare, până când aceasta își recuperează cheltuielile prin încasarea veniturilor din vânzări. În general, capitalul de lucru este necesar pentru a asigura fluxul de numerar adecvat al afacerii și pentru a evita insolvabilitatea temporară. O afacere care nu dispune de suficient capital de lucru poate întâmpina dificultăți în a-și plăti furnizorii sau a-și acoperi alte cheltuieli operaționale, ceea ce poate duce la probleme financiare grave și la pierderea credibilității în fața creditorilor sau a partenerilor de afaceri. Însă, pentru afacerile care au nevoie, echipa Simplu Credit oferă și un credit pentru capital de lucru foarte util pentru a trece mai ușor peste perioadele în care firma are probleme cu capitalul de lucru.

Care sunt diferențele dintre creditul de investiții și creditul pentru capital de lucru?

Creditul de investiții și creditul pentru capital de lucru sunt două tipuri diferite de credite pe care o afacere le poate obține. Iată diferențele dintre cele două: 1. Scopul creditului: Creditul de investiții este destinat să ajute o afacere să investească în noi echipamente, instalații sau alte active care vor sprijini creșterea și dezvoltarea pe termen lung a afacerii. În schimb, creditul pentru capital de lucru este destinat să ajute o afacere să acopere cheltuielile curente și să se descurce cu problemele financiare temporare. 2. Suma împrumutată: Deoarece creditul de investiții este destinat să finanțeze achiziții de active scumpe și investiții pe termen lung, suma împrumutată este de obicei mai mare decât în cazul creditului pentru capital de lucru, care este conceput pentru a acoperi nevoile curente de finanțare ale afacerii. 3. Perioada de rambursare: Creditul de investiții este de obicei rambursat pe o perioadă mai lungă de timp decât creditul pentru capital de lucru, deoarece investițiile pe care le finanțează necesită mai mult timp pentru a genera venituri și a fi rambursate. 4. Garanții necesare: Deoarece creditul de investiții implică finanțarea de active scumpe și investiții pe termen lung, creditorul poate solicita garanții mai puternice, cum ar fi gajarea echipamentelor sau a proprietății. În schimb, creditul pentru capital de lucru poate fi obținut mai ușor fără garanții sau cu garanții mai mici. Este important să înțelegeți diferențele dintre cele două și să alegeți creditul potrivit în funcție de nevoile și obiectivele afacerii dumneavoastră.

Cum alegeți creditul potrivit pentru afacerea dumneavoastră?

Alegerea creditului potrivit pentru afacerea dumneavoastră poate fi crucială pentru succesul pe termen lung al afacerii. Iată câteva sfaturi pentru a ajuta la alegerea creditului potrivit: 1. Înțelegeți nevoile afacerii dumneavoastră: Înainte de a alege un credit, ar trebui să analizați nevoile afacerii dumneavoastră. Dacă afacerea dumneavoastră are nevoie de capital de lucru pentru a acoperi cheltuielile operaționale curente sau pentru a finanța oportunități de afaceri, atunci un credit de capital de lucru poate fi cea mai bună opțiune. În schimb, dacă afacerea dumneavoastră are nevoie de finanțare pentru investiții în echipamente sau alte active, un credit de investiții ar putea fi mai potrivit. 2. Înțelegeți termenii și condițiile creditului: Este esențial să înțelegeți termenii și condițiile creditului înainte de a semna contractul de credit. Asigurați-vă că înțelegeți care sunt condițiile de rambursare a creditului, termenii dobânzii și orice alte cerințe sau restricții ale creditului. 3. Înțelegeți riscurile și avantajele: Înainte de a lua un credit, este important să înțelegeți riscurile și avantajele asociate cu împrumutarea de bani. În timp ce un credit poate oferi capitalul de care afacerea dumneavoastră are nevoie pentru a crește, acesta poate veni cu riscuri și obligații financiare suplimentare. În concluzie, creditul de investiții și creditul pentru capital de lucru sunt două tipuri diferite de credite pe care o afacere le poate obține. Creditul de investiții este destinat să ajute o afacere să investească în noi echipamente, instalații sau alte active care vor sprijini creșterea și dezvoltarea pe termen lung a afacerii, în timp ce creditul pentru capital de lucru este destinat să ajute o afacere să acopere cheltuielile curente și să se descurce cu problemele financiare temporare. Pentru a alege creditul potrivit pentru afacerea dumneavoastră, este important să înțelegeți diferențele dintre cele două și să evaluați atent nevoile și obiectivele afacerii dumneavoastră. În cazul în care afacerea are nevoie de investiții pe termen lung pentru a sprijini creșterea și dezvoltarea, creditul de investiții poate fi o alegere mai bună. În schimb, dacă afacerea are nevoie de resurse financiare pentru a acoperi cheltuielile curente și a se descurca cu problemele financiare temporare, creditul pentru capital de lucru poate fi mai adecvat. În general, este recomandat să căutați sfatul unui specialist financiar sau să vă consultați cu o instituție financiară de încredere înainte de a lua o decizie finală în privința creditului pe care doriți să îl obțineți pentru afacerea dumneavoastră.

Serviciile digitale reprezintă noua normalitate în industria financiară, spune Mircea Lupu, directorul general al Simplu Credit IFN, care a avut amabilitatea să ne acorde un interviu. "Clientul modern îşi doreşte să beneficieze de facilităţi de creditare într-un mod cât mai simplu şi rapid şi acesta adoptă cu uşurinţă noile soluţii digitale", afirmă Lupu. Acesta adaugă faptul că principiile economiei circulare încep să fie din ce în ce mai integrate în modelele de business ale companiilor, iar sistemul financiar va juca un rol esenţial în tranziţia către această nouă economie, prin susţinerea investiţiilor în proiecte. De asemenea, Lupu a mai arătat că România încă nu are o strategie unitară pentru economia circulară, în prezent fiind bancabile doar anumite segmente economice susţinute de politici europene sau de stat care încurajează dezvoltarea sustenabilă. Potrivit acestuia, tendinţa ascendentă a dobânzilor influenţează cu siguranţă comportamentul de consum şi, mai ales, de plată a creditelor. Potrivit acestuia, putem observa o atenţie mai mare acordată de către clienţi asupra costurilor şi dobânzilor aferente creditelor noi şi, de asemenea, încercarea de optimizare a creditelor existente. Reporter:Ce înseamnă digitalizarea creditelor de consum? Mircea Lupu: Simplu Credit s-a aliniat trendului digitalizării prin integrarea soluţiilor de creditare online în canalele noastre de vânzare, adiţional celor 11 agenţii fizice prezente în 5 oraşe ale ţării. Noua aplicaţie este intuitivă, fără nici un fel de intervenţie umană, şi oferă clienţilor posibilitatea accesării unei finanţări în doar câteva minute, de oriunde s-ar afla, prin completarea online a cererii de creditare prezente pe site-ul nostru. Întregul flux digital al aplicaţiei se bazează pe utilizarea unor tehnologii de ultimă generaţie, cum ar fi recunoaşterea automată a datelor (OCR), identificarea biometrică, semnatura electronică, în procesul de aprobare utilizându-se inclusiv algoritmi avansaţi din zona "machine learning" şi inteligenţă artificială. Clienţii persoane fizice pot obţine sume de până la 5.000 de lei pentru nevoile personale, cu o perioada derambursare între 6 - 48 luni. Reporter: Care sunt avantajele - inclusiv din perspectiva sustenabilităţii - şi riscurile acestei mişcări spre banking digital? Pentru Simplu Credit de unde a venit această decizie de tranziţie spre digitalizarea creării de credite? Mircea Lupu: Din punct de vedere al sustenabilităţii, bankingul digital prezintă avantaje multiple. În primul rând, se elimină necesitatea deplasărilor clienţilor la ghişeul instituţiilor, lucru care contribuie la scăderea poluării generate de mijloacele de transport. În al doilea rând, automatizarea anumitor operaţiuni financiare se traduce prin simplificarea birocraţiei şi reducerea timpului de procesare şi răspuns, ceea ce permite soluţionarea rapidă a cererilor clienţilor. Odată cu migrarea către mediul digital, este în creştere şi riscul cibernetic, securitatea datelor fiind astfel o prioritate pentru instituţiile financiare. Pentru implementarea fluxului de creditare online Simplu Credit, am ales să colaborăm cu compania franceză Ariadnext, care este unul dintre cei mai importanţi furnizori de servicii de identificare digitală la nivel european. Serviciile digitale reprezintă noua normalitate în industria financiară, aşadar, tranziţia noastră către digitalizare reprezintă un pas firesc prin care urmărim să ne adaptăm trendurilor şi să întâmpinăm nevoile actuale ale consumatorilor. Clientul modern îşi doreşte să beneficieze de facilităţi de creditare într-un mod cât mai simplu şi rapid şi acesta adoptă cu uşurinţă noile soluţii digitale. Pentru a ne menţine competitivi şi a le câştiga fidelitatea, este necesar să le oferim o experienţă de utilizare simplificată, cu focus pe timpii rapizi de răspuns - în jur de 5 minute - şi pe soluţionarea cererii 24 ore/7 zile, în vederea acoperirii nevoilor urgente oricând, oriunde. Reporter: Care este ţinta companiei în ceea ce priveşte crearea de credite? Explicaţi-ne şi situaţia actuală a cererii de credite de consum având în vedere direcţia ascendentă a dobânzilor şi probabila continuare a acestei tendinţe... Mircea Lupu: De-a lungul celor 15 ani de activitate pe piaţa românească, ne-am concentrat în permanenţă pe dezvoltarea de noi produse de creditare şi pe optimizarea procesului de acordare a creditelor, cu scopul de a îmbunătăţi experienţa şi accesibilitatea atât pentru clienţii fizici, cât şi pentru companii. Ţinta companiei pentru 2022 este să atragem un volum de credite în proporţie de 65% retail (credite pentru persoane fizice) şi 35% corporate (credite pentru companii).O parte din volumul creditelor din retail va fi asigurat de noul canal de distribuţie online, pentru care ne-am setat ca target un volum de 100 de cereri de creditare pe zi. Tendinţa ascendentă a dobânzilor influenţează cu siguranţă comportamentul de consum şi, mai ales, de plată al creditelor, dar putem observa o atenţie mai mare acordată de către clienţi asupra costurilor şi dobânzilor aferente creditelor noi şi, de asemenea, încercarea de optimizare a creditelor existente. Astfel, având în vedere faptul că dobanzile practicate de Simplu Credit sunt fixe şi nu apar surprize pe parcursul derulării contractelor, dar şi faptul că ne-am poziţionat, pentru anumite categorii de clienţi, cu dobânzi în segmentul mai ieftin din zona IFN, cererea de credite a crescut în prima parte a acestui an, vânzările de credite de nevoi personale înregistrate de Simplu Credit fiind în creştere cu 44% faţă de perioada similară a anului trecut, valoarea acestora ajungând la 1 milion de euro. Clienţii sunt afectaţi în mod direct de presiunea creşterii dobânzilor, astfel că mai mult de 40% din vânzările realizate au fost refinanţări de credite acordate persoanelor care încheiaseră mai multe împrumuturi la alte instituţii financiare, pe care nu reuşeau să le achite la timp. Prin refinanţarea acestor credite, i-am ajutat să îşi micşoreze ratele lunare şi să beneficieze de o perioadă de rambursare de până la 5 ani, încadrându-se totodată în regula gradului de îndatorare de maxim 40%, stabilită de către BNR. Reporter: Cum se prezintă în acest moment disciplina de plată a clienţilor şi cât de mare consideraţi că este riscul creşterii ratei creditelor neperformante având în vedere situaţia inflaţiei şi a dobânzilor mari şi în creştere? Mircea Lupu: Este foarte clar că vorbim despre o corelaţie strânsă între inflaţie şi creşterea dobânzilor şi deteriorarea comportamentului de plată al clienţilor la nivel de industrie. În acest context, riscul creşterii ratei creditelor neperformante este mult mai ridicat comparativ cu perioadele de stabilitate economică, având un impact direct negativ asupra indicatorilor din zona de provizionare a companiilor IFN. Experienţa creditării prin canalul traditional offline ne-a arătat că 1 din 10 clienţi care apelează la un credit IFN încearcă eludarea contractului prin neplata sumei datorate. În ceea ce priveşte creditele online, având în vedere modul de accesare simplificat coroborat cu profilul clienţilor IFN, comportamentul de plată tinde să prezinte o înrăutăţire raportat la fluxul face-to-face din punctele de lucru. Pentru a estima capacitatea potenţialilor clienţi de a susţine plata ratelor, efectuăm o serie de verificări riguroase în procesul de creditare, printre care interogarea situaţiei financiare la ANAF şi a istoricului de creditare la Biroul de Credit. Astfel, în fluxul offline acceptăm mai puţin de 10% dintre aplicanţi, iar în online, de la lansare până în momentul de faţă, putem spune că procentul de aprobare este sub 1%. Reporter: Ce este sustenabilitatea în sectorul bancar? Care sunt conceptele de bază în industria creării creditelor de consum din perspectiva sustenabilităţii? Mircea Lupu: În sectorul bancar, sustenabilitatea se defineşte prin desfăşurarea unei activităţi responsabile pentru a obţine rezultate eficiente pe termen lung, în acelaşi timp ţinând cont de o serie de principii cheie de responsabilitate socială şi de mediu în tot acest proces, cu scopul a avea un impact pozitiv asupra viitorului societăţii. Conceptele de bază în industria creării de credite de consum, din perspectiva sustenabilităţii, au în vedere atât transparenţa în informarea clienţilor, cât şi creditarea responsabilă, prin gestionarea riscurilor şi identificarea soluţiilor potrivite pentru diminuarea acestora. Reporter: Care sunt planurile de extindere ale Simplu Credit pentru perioada viitoare? Aveţi în vedere proiecte sau investiţii în domeniul sustenabilităţii/economiei circulare sau consideraţi că o asemenea nişă nu este atractivă? Mircea Lupu: Pentru perioada viitoare, Simplu Credit IFN îşi propune să dezvolte în continuare modelul de afaceri şi să îşi majoreze vânzările cu circa 37%, prin promovarea noului canal de vânzare - 24/7 Online Credit, prin consolidarea zonei de corporate, dar şi prin extinderea acoperirii geografice a reţelei de agenţii, prin deschiderea unei noi locaţii în Constanţa, în perioada următoare. Considerăm că o activitate responsabilă din punct de vedere social şi de mediu este un element cheie pentru creşterea afacerii în viitor. Prin urmare, planurile de business pe termen mediu şi lung au la bază câteva direcţii strategice care urmăresc creşterea nivelului de sustenabilitate al companiei şi care se regăsesc la fiecare nivel decizional şi operaţional. Printre acestea menţionez digitalizarea produselor, îmbunătăţirea continuă a ofertei de servicii şi produse, creşterea eficienţei interne prin automatizarea proceselor, precum şi creşterea unui portofoliu sănătos şi cu expunere controlată. Modelul nostru de business se bazează pe principiile unei creditări responsabile şi corecte a persoanelor care nu întrunesc condiţiile necesare pentru a accesa un credit bancar, din diverse motive. Ne-am angajat să le oferim acestora un sprijin în momente dificile, când fie nu au istoric de creditare, fie au avut istoric negativ, şi au nevoie să acceseze un credit rapid pentru nevoi urgente. Încurajăm respectarea termenelor de plată prin eliminarea comisionului de administrare lunar pentru clienţii care plătesc la scadenţa lunară şi facem toate eforturile să ajutăm clienţii ce întâmpină greutăţi şi nu mai pot plăti la zi prin soluţii de restructurare, refinanţare şi reeşalonare, astfel încât să evităm procesele de recuperare prin executare şi, indirect, acumularea de penalităţi. Reporter: Din perspectiva bancherului care finanţează în general economia, consideraţi că economia circulară este bancabilă? Mircea Lupu: Principiile economiei circulare încep să fie din ce în ce mai integrate în modelele de business ale companiilor, iar sistemul financiar va juca un rol esenţial în tranziţia către această nouă economie, prin susţinerea investiţiilor în proiecte care reflectă grija pentru mediu şi societate. Cu toate acestea, România încă nu are o strategie unitară pentru economia circulară, în prezent fiind bancabile doar anumite segmente, susţinute de politici europene sau de stat care încurajează dezvoltarea sustenabilă. Pentru a transforma iniţiativele de economie circulară în proiecte bancabile este nevoie de reglementări, corelate cu educarea consumatorului şi a mediului de business. Reporter: Vă mulţumesc! *Acest articol a fost publicat pe Bursa.ro și în SUPLIMENTUL ECO-ECONOMIE. 

Cel mai mare PERICOL al creditelor până la salariu și ce alternative poți alege

Un credit până la salariu poate părea singura soluție atunci când ai o urgență financiară și nu ai bani economisiți. Însă un astfel de credit îți poate cauza mult mai multe probleme decât îți rezolvă – dar există și alte opțiuni! Probabil că ai auzit despre creditele până la salariu, chiar dacă nu ai luat niciodată unul, iar dacă nu ai auzit despre ele, foarte bine, deoarece nu sunt deloc cele mai bune soluții. De ce? Pentru că, deși aceste împrumuturi pot fi obținute foarte de ușor, poate fi extrem de dificil să mai scapi de ele. Mai jos am adăugat un cuprins, în caz că vrei să sari la o anumită secțiune din articol, dar îți recomand să îl citești pe tot, pentru a înțelege cât mai bine ce sunt și cum funcționează întregul sistem al creditelor pînă la salariu.

Ce este un credit până la salariu?

Un credit până la salariu este, practic, un împrumut rapid nebancar, fiind la fel de simplu și rapid de obținut ca orice alt credit rapid de nevoi personale oferit de IFN-uri. Diferențele majore între creditele până la salariu și celelalte credite rapide sunt, însă, perioada de rambursare foarte scurtă, de numai câteva săptămâni și suma împrumutată, care este mult mai mică.

Cum funcționează creditele până la salariu?

Procesul de aplicare pentru un astfel de împrumut este același ca și în cazul celorlalte credite nebancare. De obicei, nu îți trebuie nimic mai mult decât un cont bancar și buletinul. Creditorul îți verifică veniturile pentru a se asigura că nu depășești limita maximă de îndatorare (reglementată de BNR la 40% din totalul veniturilor) și că poți plăti ratele, iar în cazul în care ești eligibil, îți virează banii în cont.

Cine ia credite până la salariu și de ce?

Acest tip de credite se adresează, în principal, persoanelor care au nevoie urgentă de bani. Astfel, cea mai bună piață pentru creditele până la salariu este formată din oameni care au foarte puțini bani puși deoparte, sau chiar deloc. De asemena, oameni care au avut probleme cu achitarea ratelor în trecut și sunt raportați în biroul de credite reprezintă o alta piață foarte bună pentru creditorii care oferă împrumuturi până la salariu, deoarece condițiile de eligibilitate ale IFN-urilor sunt mult mai permisive decât cele întâlnite la bănci. Un studiu organizat de IRES anul acesta a arătat că 51% dintre români nu aveau niciun ban economisit, iar pandemia creată de noul coronavirus a cauzat probleme financiare serioase pentru foarte multă lume. Astfel, nu este de mirare faptul că interesul pentru creditele până la salariu este într-o continuă creștere. Majoritatea oamenilor pot să își acopere cheltuielile lunare, în condiții normale, dar ce se întâmplă când apare o urgență? Să presupunem că salariul tău este de 2000 de lei iar cheltuielile pentru strictul necesar însumează aproximativ 1600 de lei (acestea erau valorile medii în țara noastră în trimestrul 2 din 2020). În mod normal te poți descurca de la o lună la alta, dar ce faci dacă ți se strică mașina, iar reparațiile costă 900 de lei? Dacă ești unul dintre acei 51% de români care nu au economii, poate fi foarte tentant să apelezi la un credit până la salariu. Probabil că nu ai idee de unde o să scoți suma asta într-o lună, dar măcar îți dă un răgaz.

Dezavantajul creditelor până la salariu

Cea mai evidentă problemă a creditelor până la salariu este costul. Sa luăm un caz ipotetic: la un împrumut de 500 de lei pentru o lună de zile, dobânda este de 75 de lei. Dacă acesta ar fi costul pentru un an, dobânda nu ar fi foarte mare. Dar acest credit este doar pentru o lună, deci dobânda anuală efectivă (DAE) este mult mai mare, ajungând la mai mult de 4000% în cazul unui astfel de credit. Problema este cu atât mai mare cu cât aceste dobânzi sunt aplicate oamenilor care și-o pot permite cel mai puțin. ​

Partea PERICULOASĂ a creditelor până la salariu

Oamenii care iau credite până la salariu sunt prinși într-un ciclu din care cu greu reușesc să scape: dacă o persoană nu are 500 de lei acum, este destul de puțin probabil să aibă 575 de lei în mai puțin de o lună, ceea ce înseamnă că trebuie sa facă un alt credit pentru a îl plăti pe primul. Prin acest ciclu, în care un împrumut crează nevoia pentru al doilea, care la rândul său crează nevoia pentru al treilea și tot așa, pornind de la un credit de 500 de lei, într-un an se vor plăti dobânzi cumulate de peste 5000 de lei! Și asta dacă nu sunt percepute și alte comisioane, cum ar fi cel de analiză a dosarului sau cel de administrare a creditului. În caz contrar, costurile vor fi mult mai mari! Trebuie menționat și faptul că pe același sistem se bazează și creditele cu zero dobândă, promovate din ce în ce mai mult în România. Într-adevăr, dobânda este zero, dar doar pentru primul credit pe care îl contractezi și doar în situația în care nu întârzii cu plata ratei. Mai mult, dacă nu ai banii pentru a rambursa creditul la scadență, vei intra în acelați ciclu pe care l-am explicat mai sus: îți va fi oferit un nou credit pentru a îl plăti pe primul, dar de această dată dobânda va fi la fel de mare ca și în cazul oricarui alt credit până la salariu.

Ce alternative la creditele până la salariu poți alege?

În primul rând, cea mai bună opțiune pentru tine ar fi să nu ajungi să depinzi de un credit până la salariu. Astfel, cel mai bine ar fi să îți crești veniturile, apoi să încerci să reduci cheltuielile. Acesta ar trebui să fie scopul oricărei persoane pe termen lung. Până atunci, totuși, cea mai bună alternativă ar fi un credit bancar, dacă te încadrezi în condițiile de eligibilitate mai restrictive ale băncilor și poți aștepta mai multe zile pentru aprobare. Costurile generale vor fi mult mai mici și creditul va fi mult mai ușor de suportat. Problema este că, atunci când te gândești să iei un credit până la salariu, de obicei ai nevoie de bani cât mai repede. Si dacă nici din punct de vedere al încadrării în condițiile băncii nu stai foarte bine, cea mai bună variantă ar fi un credit rapid nebancar la termen, pe care îl poți plăti anticipat, fără costuri semnificative, când va veni momentul potrivit. Durata procesului de aprobare și condițiile de eligibilitate sunt, de obicei, cam aceleași ca și în cazul creditelor până la salariu iar costurile, chiar dacă sunt ceva mai mari decât la creditele bancare, vor fi mult mai mici decât cele asociate unui credit până la salariu.

Concluzie

Sistemul creditelor până la salariu te poate prinde într-un ciclu de datorii din care îți va fi foarte greu să ieși. Când apare o urgență și nu ai bani economisiți, creditele până la salariu pot părea singura soluție, dar este posibil ca un astfel de împrumut să te afecteze negativ pentru mult timp și din multe puncte de vedere. Cel mai bine ar fi să ai grijă și să nu ajungi în situația în care să ai nevoie de un credit urgent, dar dacă totuși ai ajuns într-o asemenea situație, îndreaptă-te către un credit bancar sau un împrumut rapid nebancar pe termen mai lung, pentru că acestea sunt mult mai ieftine (DAE este mult mai mic și, implicit, toate costurile asociate creditului vor fi mai mici) și te vor ajuta să îți gestionezi bugetul mult mai bine decât un credit până la salariu.

Când NU TREBUIE să iei un credit nebancar

https://www.simplucredit.ro/wp-content/uploads/2020/09/cand-sa-nu-iei-credit-nebancar.jpg Atunci când ai nevoie de bani, un credit nebancar este soluția cea mai la îndemână. Nu trebuie să depui niciun fel de garanție, obții banii rapid și îi poți cheltui pe orice îți dorești. Mai mult, poți primi un astfel de credit și dacă nu ai un scor de credit bun sau, uneori, chiar și dacă te afli pe lista Biroului de Credite! Sună bine, nu? Probabil, dar ca orice fel de împrumut, creditele nebancare au și dezavantaje și dacă nu ești atent, poți să ai mai mult de pierdut decât de câștigat de pe urma unui astfel de credit, în anumite situații. Care sunt acestea?

În ce situații nu este o idee bună să iei un credit nebancar?

1. Atunci când nu ești sigur că poți plăti ratele Atunci când aplici pentru un împrumut nebancar, ar trebui să ți se comunice absolut toate detaliile legate de creditul tău, cum ar fi dobânda lunară, dobândă anuală efectivă (DAE), comisioanele, taxele și rata lunară pe care o vei avea de plătit. Gândește-te bine dacă poți plăti acea rată, fără întârzieri! Cum faci asta? Calculezi toate veniturile lunare pe care le încasați în familie, scazi din asta cheltuileile lunare pe care le aveți de făcut (ex. chirie, întreținere, facturi de utilități, alte rate pe care le aveți, cheltuieli pentru copii, mâncare, etc) și vezi dacă suma care îți rămâne acoperă în totalitate rata. „Lasă că mă descurc eu” nu este o opțiune! Daca întârzii cu plata ratelor, nu numai că vă trebui, în cele mai multe cazuri, să plătești penalități pentru întârziere, dar este foarte probabil ca instituția de la care ai luat creditul să te raporteze la Biroul de Credite, ceea ce îți va face viața mult mai grea pe viitor, când vei mai avea nevoie de alte împrumuturi. Mai mult, dacă nu mai poți ține pasul cu ratele și întârzii mai multe luni la rând, împrumutul tău poate fi exectutat, iar de aici apar o mulțime de probleme grave, pe care cu siguranță nu și le dorește nimeni. 2. Atunci când folosești banii pentru a cumpăra lucruri pe care le vrei, dar de care nu ai neapărată nevoie O vacanță exotică, un ceas frumos sau ultimul tip de telefon apărut sunt lucruri care ți-ar face plăcere, cu siguranță, dar nu sunt cheltuilei necesare și nu este o idee bună să iei un credit pentru așa ceva. Gândește-te că astfel de „mofturi” pot să îți facă viața mult mai grea pe viitor și o distracție scurtă poate să îți aducă luni sau chiar ani de stres și supărări. Dacă îți dorești cu adevărat să cumperi astfel de lucruri, este mult mai bine să plănuiești asta în avans și să economisești bani din timp. Estimează cam care va fi prețul și când vei avea nevoie de acei bani. Apoi calculează câți bani trebuie să pui deoparte în fiecare lună pentru a ajunge la acea suma. Dacă e prea mult pentru posibilitățile tale, poți amâna achiziția câteva luni, poți să încerci să reduci din cheluieli sau chiar să cauți modalități prin care să îți crești veniturile. 3. Atunci când folosești creditul pentru a îți acoperi cheltuielile de bază Dacă ajungi să împrumuți bani în fiecare lună pentru a reuși să îți plătești cheltuielile absolut necesare, poate fi un semn că te afli într-o situație financiară destul de problematică. Un credit nebancar te poate ajuta pe termen scurt, oferindu-ți rapid banii de care ai nevoie, dar îți poate îngreuna și mai mult situația în viitor. Gândește-te că va trebui, totuși, să restitui întreaga suma PLUS dobânda și celelalte costuri aferente creditului. Dacă iei în considerare accesarea unui credit doar pentru a pune mâncare pe masă sau pentru a nu rămâne fără curent electric, este timpul să îți reevaluezi serios bugetul. Caută modalități de a reduce cheltuielile, chiar dacă asta înseamnă că trebuie să renunți la anumite plăceri (ex. ieșitul în oraș cu prietenii, cablu tv, fumatul, etc). Poți încerca, de asemenea, să obții ajutoare de la Stat sub formă de bani sau subvenții pentru diferite cheltuieli, dacă îndeplinești condițiile necesare. Poți afla mai multe detalii despre condițiile de eligibilitate și alte detalii aici. În cazuri mai grave, ar trebui chiar să iei în calcul și soluții mai drastice, cum ar fi să te muți într-o casă mai mică și mai ieftină sau să vinzi mașina. Știm că nu este ușor dar este, totuși, mai bine decât să perpetuezi acest ciclu de împrumuturi fără sfârșit. Odată ce ai scăpat de această situație poți oricând să îți refaci viața așa cum dorești, pas cu pas, fără stres și nopți nedormite. 4. Atunci când iei în considerare un credit pe termen foarte scurt Probabil că ai auzit și tu despre creditele până la salariu, iar dacă nu ai auzit, fii fericit(ă), pentru că nu sunt deloc o soluție bună. Ce sunt creditele până la salariu? Pe scurt, sunt împrumuturi pe termen foarte scurt (de obicei o lună de zile), foarte simplu de accesat, dar de care este foarte greu să scapi! De ce scapi greu de un credit până la salariu? Este simplu: motivul pentru care ai luat acest împrumut este că nu aveai destui bani până la sfârșitul lunii. Peste 30 de zile este puțin probabil ca veniturile tale să crească în mod considerabil, ceea ce înseamnă că vei fi nevoit să mai iei un credit luna următoare, pentru a îl plati pe primul, încă unul pentru a îl plăti pe al doilea și tot așa. În acest fel, peste 3 luni vei ajunge că suma dobânzilor plătite să fie mai mare decât creditul pe care l-ai luat la început! 5. Atunci când te califici pentru un credit bancar Principalul dezavantaj pe care îl au creditele nebancare față de cele bancare este faptul că cele nebancare au, în general, costuri asociate mai mari, pentru a acoperi riscul crescut pe care și-l asumă prin condiții de eligibilitate mai permisive. Știm că este greu, de multe ori, să te încadrezi în cerințele băncilor pentru a accesa un credit. În plus, poate fi frustrant să trebuiască să prezinți documente peste documente sau să trebuiască să faci o grămadă de drumuri până la bancă. Dar dacă crezi că te poți califica pentru un credit bancar, trebuie să suporți toate aceste neplăceri și să încerci asta în primul rând, pentru că este cea mai rentabilă soluție pentru tine.